I wtedy pojawia się pytanie, które zna każdy kredytobiorca w tej sytuacji: czy to naprawdę dobra oferta, czy tylko dobrze opakowana? Ile możesz odzyskać w Sądzie? Co stanie się z resztą zadłużenia? Jakie koszty i ryzyka trzeba policzyć, zanim odpiszesz bankowi?

Właśnie od tych pytań zaczyna się bezpłatna analiza kredytu w Życiu Bez Kredytu. Zamiast zgadywać, dostajesz liczby: wartość swoich roszczeń, realną wartość ugody i bilans każdego scenariusza. A potem, na spotkaniu z Kamilem Chwiedosikiem, zamieniasz te liczby w decyzję.

Od ponad 11 lat przygotowujemy analizy do pozwów i ugód. Za nami 1500 korzystnych wyroków i 800 ugód zawartych z bankami. To doświadczenie pracuje dziś na Twoją sprawę: od pierwszego wyliczenia do zwrotu pieniędzy, które zostają w Twoim portfelu.

Dlaczego bezpłatna analiza kredytu to pierwszy krok, a nie formalność

Zanim sprawa trafi do Sądu, ktoś musi przeczytać Twoją umowę zdanie po zdaniu, odtworzyć rozliczenia z bankiem i ustalić, czego możesz żądać. Zanim podpiszesz ugodę, ktoś musi policzyć, z jakich roszczeń rezygnujesz w zamian za to, co bank nazywa „korzyścią”. Bank tych wyliczeń Ci nie pokaże. My tak.

Przez ponad 11 lat obserwowaliśmy, jak ustalenia z analizy przekładają się na przebieg procesu, negocjacje i końcowe rozliczenia. 1500 korzystnych wyroków i 800 ugód nauczyło nas jednego: analizę trzeba robić od końca. Nie pytamy wyłącznie, czy umowa jest wadliwa. Pytamy, co ostatecznie zostanie w Twoim portfelu i jakie zobowiązania pozostaną do rozliczenia po wyroku albo po ugodzie.

Dlatego badamy jednocześnie podstawy prawne roszczeń i ich ekonomiczny sens. Każdą kwotę pokazujemy razem z danymi i założeniami, na których ją opieramy. Wiesz, skąd biorą się liczby, a to jest fundament dobrej decyzji. Tak zaczynała się większość spraw naszych Klientów, które dziś kończą się wyrokiem lub ugodą na ich warunkach.

Analiza umowy kredytowej CHF, EUR, USD i PLN (WIBOR): co dokładnie sprawdzamy

Wysyłasz dokumenty i po naszej stronie zaczyna się praca, której zwykle nie widzisz: umowa, regulamin, aneksy i historia spłat trafiają do zespołu, który zestawia je z orzecznictwem TSUE i polskich Sądów oraz przelicza Twój kredyt w kilku wariantach.

Analizujemy kredyty powiązane z CHF, EUR i USD oraz kredyty złotówkowe PLN oparte na WIBOR-ze. Zakres badania dobieramy do rodzaju umowy, dokumentów i Twojej sytuacji.

Wyliczenia, które pokazują prawdziwą wartość Twojej sprawy

• Wyliczenia WPS. Przygotowujemy kalkulacje właściwe dla danej sprawy, w tym WPS, czyli wartość przedmiotu sporu dla każdego z wariantu. Pokazujemy przyjęte dane, założenia i sposób wyliczenia roszczeń do autorskiego pozwu 3w1. 

• T2K, TS i rozliczenie kapitału. Wyjaśniamy, czym różni się teoria dwóch kondykcji od teorii salda i jak sposób rozliczenia wzajemnych świadczeń wpływa na dochodzone kwoty oraz końcowy bilans.

• KZP, odsetki, koszty i waluta roszczenia. Uwzględniamy koszty zastępstwa procesowego, możliwe odsetki, koszty prowadzenia sprawy oraz walutę roszczenia. Dzięki temu widzisz spodziewany wynik po rozliczeniach i kosztach, a nie tylko kwotę z pozwu.

Scenariusze prawne: nieważność, odwalutowanie, odwiborowanie 

• Nieważność umowy. Oceniamy podstawy do żądania ustalenia nieważności oraz skutki takiego wyroku, w tym zwrot świadczeń i rozliczenie kapitału wypłaconego przez bank.

• Odwalutowanie. Badamy, czy w Twojej sprawie istnieją podstawy do utrzymania umowy po usunięciu niedozwolonego mechanizmu walutowego i jakie byłyby finansowe skutki takiego rozwiązania.

• Ryzyko walutowe. Sprawdzamy zasady przeliczania wypłaty i rat, stosowane kursy oraz to, jak bank informował o wpływie zmian kursu na ratę i saldo zadłużenia.

• WIBOR i zmienne oprocentowanie. Analizujemy zapisy o oprocentowaniu, sposób przedstawienia mechanizmu jego zmiany oraz informacje o ryzyku przekazane przed zawarciem umowy. Sprawdź, jak działa pozew 3w1 w sprawach WIBOR.

Ugoda czy proces: porównanie, którego bank Ci nie pokaże

• Scenariusze procesowe. Oceniamy podstawy dochodzenia roszczeń, możliwe rozstrzygnięcia, argumenty banku oraz konsekwencje poszczególnych wariantów.

• Ugoda czy proces. Zestawiamy warunki proponowane przez bank z możliwym wynikiem postępowania: kwoty, pozostałe zadłużenie, czas, koszty i zakres roszczeń, z których rezygnujesz.

Cały opisany zakres analizy jest bezpłatny. Każde wyliczenie i każdy scenariusz odnosimy do Twojej umowy. Sama waluta kredytu ani obecność WIBOR-u nie przesądzają o wyniku sprawy. Przesądzają zapisy umowy, rok zawarcia kresytu, dokumenty i liczby.

Ugoda czy proces? Ile naprawdę możesz zyskać

Wróćmy do wiadomości z banku. Wyróżniona kwota „umorzenia” wygląda atrakcyjnie, bo ma tak wyglądać. Dopiero zestawienie jej z Twoimi wpłatami, możliwymi roszczeniami i pełną treścią ugody pokazuje, ile ta propozycja jest naprawdę warta.

Pytamy więc: ile bank zwróci, ile długu umorzy, czy po ugodzie zostaną raty i na jakich warunkach. Sprawdzamy, czy ugoda zamyka wszystkie wzajemne roszczenia i jak traktuje odsetki oraz koszty. W wariancie sądowym uwzględniamy zwrot wpłat, rozliczenie kapitału, odsetki, koszty i ryzyko niekorzystnego rozstrzygnięcia.

Kwota dochodzona pozwem i Twoja końcowa korzyść to dwie różne wartości. WPS opisuje wartość przedmiotu sporu. O opłacalności decyduje to, co zostaje po rozliczeniu z bankiem i po kosztach. Zwrotu wpłat i zmniejszenia zadłużenia nie wolno bezrefleksyjnie sumować, bo często jest to ta sama korzyść policzona dwa razy. W naszych analizach liczymy ją raz. Więcej o tej matematyce piszemy w tekście Ugoda z bankiem czy wyrok?, a szybki szacunek zrobisz w Kalkulatorze WIBOR: https://zyciebezkredytu.pl/kalkulator-kredytow-hipotecznych-w-zlotowkach-w-oparciu-na-wibor/

Po takim porównaniu wiesz, czy warto negocjować dalej, przyjąć warunki czy skierować sprawę do Sądu. Ostateczna decyzja zależy też od Twoich priorytetów: oczekiwanego wyniku, czasu i gotowości do sporu. I właśnie w tym momencie najwięcej daje rozmowa z kimś, kto widział setki takich decyzji i ich skutki.

Jak skorzystać z bezpłatnej analizy kredytu: 4 kroki od formularza do decyzji

• Wypełnij formularz ŻBK. Podaj dane kontaktowe oraz informacje o kredycie: rodzaj, bank, kwotę i rok zawarcia umowy. Na tej podstawie ustalamy, czego dotyczy zgłoszenie i jakie dokumenty będą potrzebne. Przejdź do formularza bezpłatnej analizy.

• Prześlij dokumenty. Zgromadź umowę, regulamin i aneksy, które posiadasz. Do dokładnych obliczeń przydadzą się historia spłat, informacje o wypłacie kredytu i aktualnym zadłużeniu. Jeśli oceniasz ugodę, dołącz jej pełną propozycję. Sposób przekazania dokumentów i ewentualne braki ustalisz z naszym zespołem.

• Odbierz wyliczenia i scenariusze. Analizujemy dokumenty, ustalamy możliwe roszczenia i porównujemy dostępne warianty. Wyjaśniamy, co wynika z umowy, jakie dane są podstawą obliczeń i od czego zależy wynik.

• Umów spotkanie i podejmij decyzję. Z analizą w ręku zarezerwuj spotkanie z Kamilem Chwiedosikiem, online lub w kancelarii. Omówisz wyliczenia, propozycję banku i plan działania. Decyzję podejmujesz, znając argumenty, kwoty i ryzyka. Umów spotkanie po analizie.

Po analizie: spotkanie z Kamilem Chwiedosikiem, na którym liczby stają się decyzją

Masz już wyliczenia. Wiesz, ile jest warta Twoja sprawa i ile naprawdę daje ugoda. Ale w głowie zostają pytania, na które sama tabela nie odpowie: „Czy bank ustąpi, jeśli powiem nie?”, „Co, jeśli Sąd rozliczy nas teorią salda?”, „Czy czekać na kolejny wyrok TSUE, czy działać teraz?”. Na te pytania odpowiada doświadczenie.

Kamil Chwiedosik, założyciel Życia Bez Kredytu, przeprowadził ponad 3500 konsultacji z kredytobiorcami. Na indywidualnym spotkaniu, online lub w kancelarii w Warszawie, odnosi wyniki Twojej analizy do doświadczeń z tysięcy spraw i pomaga ułożyć dalszy plan działania. Koszt tej konsultacji to jedynie 300 zł.

Najlepszy moment na spotkanie jest jeden: od razu po otrzymaniu analizy, gdy masz przed sobą wyliczenia, a bank czeka na Twoją odpowiedź. Wtedy rozmowa przekłada się bezpośrednio na decyzję, a nie na kolejne tygodnie wahania.

Co wynosisz ze spotkania

• Ocenę propozycji banku na tle Twoich wyliczeń: co jest realną korzyścią, a co tylko tak wygląda.

• Listę warunków do wyjaśnienia lub zmiany, zanim podpiszesz jakąkolwiek ugodę.

• Plan kolejnych kroków w sporze: co, kiedy i w jakiej kolejności, wraz z kosztami i ryzykami.

Rezerwacja spotkania krok po kroku

• Otwórz kalendarz spotkań ŻBK.

• Wybierz cel wizyty i formę spotkania: online albo w kancelarii.

• Wskaż dostępny termin: dzień i godzinę.

• Uzupełnij dane kontaktowe: imię, nazwisko, e-mail i numer telefonu.

• Sprawdź podsumowanie i opłać rezerwację. Zapoznaj się z regulaminem, zaakceptuj wymaganą zgodę i opłać spotkanie online przez Przelewy24 (300 zł).

• Przygotuj się do rozmowy. Miej pod ręką umowę, wyliczenia z analizy, propozycję ugody i listę pytań. Wtedy spotkanie w całości pracuje na Twoją decyzję.

Dwa kroki, które dzielą Cię od decyzji

KROK 1 Zamów bezpłatną analizę kredytu. Wypełnij formularz i prześlij umowę. Otrzymasz wyliczenia i scenariusze dla swojej sprawy: ile możesz odzyskać, ile naprawdę daje ugoda i co zostanie do rozliczenia. Zamów bezpłatną analizę kredytu →  

KROK 2 Umów spotkanie z Kamilem Chwiedosikiem. Z wyliczeniami w ręku omów swoją sytuację online lub w kancelarii i wybierz drogę: ugoda, pozew czy dalsze negocjacje.

Umów spotkanie po analizie →  Analiza jest bezpłatna i nie zobowiązuje do zlecenia sprawy. Spotkanie z Kamilem Chwiedosikiem kosztuje 300 zł.