12 lutego 2026 r. TSUE ogłosił wyrok w sprawie WIBOR (C-471/24, PKO BP)
Bezpośrednio po ogłoszeniu wyroku C-471/24 banki ogłosiły swoje zwycięstwo, przekonując opinię publiczną, że TSUE nie podważył mechanizmu WIBOR i że sprawa nie zmienia zasad gry.
Eksperci ŻBK wskazują, że mimo optymistycznych komunikatów banków, wyrok TSUE otwiera realną drogę do kwestionowania mechanizmu oprocentowania zmiennego w oparciu o WIBOR i dochodzenia roszczeń dotyczących nieważności umów w sądach:
1. Możliwość badania abuzywności.
Trybunał potwierdził, że umowy oparte na wskaźniku WIBOR mogą być badane pod kątem nieuczciwych warunków umownych (dyrektywa 93/13). Sam fakt, że WIBOR jest wskaźnikiem „kluczowym”, nie zdejmuje z sądu obowiązku kontroli przejrzystości samej umowy.
2. ESIS jako niewypełnienie obowiązków informacyjnych przez bank
Dla umów zawartych po 2018 r. (po BMR) kluczowy staje się Europejski Standaryzowany Arkusz Informacyjny (ESIS – wszedł w życie w marcu 2016). Jeśli bank nie przedstawił w nim symulacji pokazujących drastyczny wzrost raty (np. scenariusz 24-25% z 2000) oraz innych ryzyk, to nie dopełnił obowiązku informacyjnego.
3. Manipulacja informacją
Jeśli bank informował konsumenta, że WIBOR opiera się na „cenach transakcyjnych”, a w rzeczywistości dane wejściowe były w dużej mierze wirtualne (fixing), to taka informacja wprowadzała w błąd, co jest podstawą do podważenia całej klauzuli oprocentowania i nieważności umowy.
4. Otwarta ścieżka dla umów sprzed 2018.
Wyrok C-471/24 dotyczył specyficznego stanu prawnego (po BMR), co oznacza, że starsze kredyty z lat 2000-2017 (ustalane na innych zasadach) będą oceniane jeszcze surowiej.
Czy można unieważnić kredyt oparty na WIBOR?
Tak, jeśli sąd uzna klauzule WIBOR za niedozwolone z powodu braku przejrzystości, możliwe jest unieważnienie kredytu, co może oznaczać rozliczenie umowy bez odsetek.
Jakie kroki powinni podjąć kredytobiorcy w związku z WIBOR?
Kredytobiorcy powinni zweryfikować swoje umowy i sprawdzić czy są podstawy do unieważnienia nieuczciwych klauzul. Wypełniając poniższy formularz kontaktowy.
Konferencja Ekspertów ŻBK po wyroku TSUE
Dlaczego warto działać już teraz?
Mimo propagandy bankow korzystna dla kredytobiorców opinia TSUE doprowadzi do lawiny pozwów. Warto zatem zweryfikować umowę przed orzeczenie TSUE. Dzięki temu zagwarantują sobie Państwo pierwszeństwo w składaniu pozwów i nie będą musieli czekać miesiącami na pozwanie banku.
Zamów BEZPŁATNĄ analizę umowy kredytowej
Skorzystaj z promocji!
Dla osób, które zarezerwują konsultacje do końca listopada, przygotowaliśmy 25% rabatu.
Jakie sprawy prowadzimy?
Departament ds. Kredytów Złotówkowych wraz z Fundacją Na Rzecz Ochrony Konsumentów Życie Bez Kredytu, od dwóch lat prowadzi systematyczne analizy umów kredytów złotowych w celu opracowania skutecznych strategii procesowych wobec banków. Eksperci ŻBK od ponad dekady z powodzeniem wspierają kredytobiorców w sporach sądowych z instytucjami finansowymi. Legitymujemy się serią ponad 1300 wygranych spraw z bankami i odzyskaliśmy już ponad 330 mln zł.
Zajmujemy się:
Kredytami złotówkowymi opartymi o WIBOR – od kwoty 300 000 zł,
Kredytami złotówkowymi przewalutowanymi aneksem na CHF
Roszczeniami związanymi ze spłaconymi kredytami
Jak wygląda pierwszy kontakt z ŻBK?
Co nas wyróżnia?
10 lat doświadczenia w sporach z bankami
Ponad 1300 wygranych spraw sądowych członków społeczności ŻBK
100 % prawomocnych wygranych
Ponad 2750 spraw w sądach
Masz kredyt złotówkowy
powyżej 300 000 zł?
Nie czekaj, aż bank wykorzysta Twoją nieświadomość.
Departament ds. Kredytów Złotówkowych wraz z Fundacją Na Rzecz Ochrony Konsumentów Życie Bez Kredytu są tu, aby walczyć o Twoje prawa.
Dlaczego powstał nowy
Departament ŻBK?
Od ponad dekady Życie Bez Kredytu skutecznie broni frankowiczów w sądach.
Wygraliśmy już tysiące spraw, udowadniając, że bank nie stoi ponad prawem, a konsument ma realną szansę na zwycięstwo.
Przez ostatnie dwa lata Fundacja Na Rzecz Ochrony Konsumentów Życie Bez Kredytu intensywnie wspierała również kredytobiorców złotówkowych, analizując umowy, edukując konsumentów i wskazując nieuczciwe praktyki banków. To właśnie dzięki tej pracy ujawniło się, jak ogromna jest skala problemu i jak wielu kredytobiorców potrzebuje specjalistycznej pomocy w walce o swoje prawa.
Dlatego powołaliśmy Departament ds. Kredytów Złotówkowych, który działając we współpracy z Fundacją ŻBK, rozszerza naszą misję i staje się silnym wsparciem dla osób posiadających kredyty złotówkowe.
Naszym celem jest to, aby każdy konsument miał równe szanse w starciu z instytucją finansową i dostęp do sprawiedliwości, niezależnie od tego, czy walczy o unieważnienie kredytu frankowego, czy o ochronę przed nieuczciwymi zapisami w umowie złotówkowej.
Przydatne Materiały Edukacyjne
Bezpłatny kalkulator WIBOR
Poradnik Kredytobiorcy WIBOR
Kredyty hipoteczne w PLN – dane UKNF i NBP
Wartość portfela kredytów hipotecznych w PLN (aktywnych): ok. 500 mld zł (prawie pół biliona).
Struktura: ponad 90% to kredyty oparte na zmiennej stopie opartej na WIBOR-ze (3M lub 6M).
Wartość kredytów opartych na WIBOR-ze: ok. 450 mld zł.
Artykuły i materiały wideo
