Czego dowiesz się z artykułu?

• Co rozstrzygnął Sąd Najwyższy w 58. wygranej sprawie Ekspertów ŻBK.

• Skąd w jednej sprawie wzięło się 426 tys. zł samych odsetek.

• Dlaczego apelacja rozpoznana na posiedzeniu niejawnym trwa niemal o połowę krócej.

• Jak kurs franka powyżej 4,80 zł zwiększa wartość zwrotów od banku.

• Co możesz zrobić, aby Twoja sprawa zakończyła się szybciej.

58. wygrana w Sądzie Najwyższym: bank przegrał kasację, a odsetki wracają do gry

28 października 2026 r. Sąd Najwyższy w Izbie Cywilnej, na posiedzeniu niejawnym, rozpoznał skargi kasacyjne obu stron od wyroku Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 5 stycznia 2022 r. (VI ACa 431/19). Sygnatura sprawy w SN: II CSKP 285/24.

Sąd Najwyższy:

• oddalił skargę kasacyjną banku – zasądzenie na rzecz naszych Klientów 241 112,69 zł należności głównej pozostaje w mocy;

• uchylił wyrok w części oddalającej powództwo, czyli w zakresie roszczenia odsetkowego, oraz w części uwzględniającej zarzut zatrzymania podniesiony przez bank;

• uchylił rozstrzygnięcie o kosztach i w tym zakresie przekazał sprawę Sądowi Apelacyjnemu w Warszawie do ponownego rozpoznania.

Stawka ponownego rozpoznania jest konkretna. Odsetki ustawowe za opóźnienie liczone od całej zasądzonej kwoty od 22 maja 2017 r. do 2 listopada 2026 r. wynoszą 199 090,38 zł. Łącznie z należnością główną to 440 203,07 zł – bez kosztów procesu. Przy obecnej stawce każdy kolejny dzień zwłoki banku to około 61,10 zł odsetek więcej.

Równie ważne jest uchylenie zarzutu zatrzymania. Bank nie może uzależniać wypłaty od tego, czy Klient najpierw odda mu kapitał, a następnie liczyć, że w ten sposób uniknie odsetek. TSUE już w wyroku C-28/22 zakwestionował posługiwanie się zarzutem zatrzymania w sposób, który pozbawia konsumenta odsetek. Sąd Najwyższy daje temu wyraz w kolejnej sprawie naszych Klientów.

Prawomocny wyrok dla banku też nie zamyka sprawy – opisywaliśmy niedawno, jak Sąd Najwyższy uchylił wyrok korzystny dla banku po latach sporu. To już 58. wygrana Ekspertów ŻBK przed SN.

426 989,35 zł samych odsetek. Bank zapłacił 13 dni po prawomocnym wyroku

20 października 2026 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie (I ACa 1307/24) oddalił apelację banku. Prawomocny stał się wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 18 grudnia 2023 r. (XXIV C 2741/20): umowa kredytu hipotecznego z 2006 r. jest nieważna w całości, a bank musi zwrócić naszym Klientom 526 639,14 zł z odsetkami od 21 listopada 2020 r. oraz 234 427,71 zł z odsetkami od 21 kwietnia 2022 r. Do tego 8 100 zł kosztów postępowania apelacyjnego.

Odsetki to w tej sprawie ponad 56% należności głównej. Każdy rok, w którym bank zwlekał z oddaniem pieniędzy, kosztował go dziesiątki tysięcy złotych. To najlepsza odpowiedź na pytanie, czy warto czekać na prawomocny wyrok zamiast przyjmować pierwszą propozycję ugody.

Seria wygranych #1541–#1544 w kilka dni, coraz więcej prawomocnych

Wyrok SN i wypłata 426 tys. zł odsetek to część szerszej serii. Tylko z ostatnich dni:

W październiku banki wykonywały kolejne prawomocne wyroki naszych Klientów. W jednej ze spraw zakończonych przed Sądem Apelacyjnym (VIII ACa 1525/26) na rachunek Klienta wpłynęło 983 736,52 zł oraz 26 110,12 zł i 9 100 zł zwrotu kosztów postępowania odwoławczego.

Posiedzenie niejawne: dlaczego apelacja trwa dziś niemal o połowę krócej

Większość ostatnich prawomocnych wyroków w sprawach naszych Klientów Sądy wydały na posiedzeniach niejawnych – bez wyznaczania rozprawy i bez wzywania stron. W naszej praktyce skraca to postępowanie apelacyjne niemal o połowę.

Widać to po sygnaturach. Apelacje zarejestrowane w 2026 r. (VIII ACa 1454/26, VIII ACa 1525/26, VI ACa 136/26) zakończyły się prawomocnie jeszcze w tym samym roku. Sprawa zakończona po rozprawie (I ACa 1307/24) czekała w Sądzie Apelacyjnym blisko dwa lata.

Na czym to polega?

Zgodnie z art. 374 k.p.c. Sąd drugiej instancji może rozpoznać sprawę na posiedzeniu niejawnym. Jest to niedopuszczalne tylko wtedy, gdy strona w apelacji lub odpowiedzi na apelację złożyła wniosek o przeprowadzenie rozprawy (z wyjątkiem cofnięcia pozwu lub apelacji albo nieważności postępowania). Sąd Najwyższy rozpoznaje skargi kasacyjne co do zasady na posiedzeniu niejawnym (art. 398¹¹ § 1 k.p.c.).

W sprawach frankowych wszystkie kluczowe kwestie prawne rozstrzygnęły już TSUE i Sąd Najwyższy. Jeżeli materiał dowodowy jest kompletny, rozprawa niczego nie wnosi – a jej wyznaczenie potrafi wydłużyć oczekiwanie o wiele miesięcy. Dlatego Eksperci ŻBK:

• świadomie kształtują pisma w postępowaniu apelacyjnym tak, aby Sąd mógł wydać wyrok na posiedzeniu niejawnym;

• składają wnioski o przyspieszenie rozpoznania sprawy i pilnują terminów;

• chronią Klienta przed niepotrzebnym stawiennictwem – na posiedzenie niejawne nikt nie musi przychodzić, a wyrok trafia do nas elektronicznie.

Jeżeli bank zażąda rozprawy, Sąd musi ją wyznaczyć. W praktyce coraz więcej apelacji kończy się jednak bez niej – i to jest dobra wiadomość dla każdego, kto czeka na swoje pieniądze.

Frank po 4,80 zł. Tym razem ryzyko kursowe ponoszą banki

2 listopada 2026 r. kurs franka przebił 4,80 zł. Drodzy bankowcy, spokojnie – podobno wystarczyło przeczytać umowę i zrozumieć ryzyko kursowe.

Sytuacja się odwróciła. Po przegranych procesach banki oddają frankowiczom również raty wpłacone bezpośrednio we frankach. Im droższy frank, tym większa złotowa wartość zasądzonych zwrotów. Przy 100 tys. CHF do oddania każde dodatkowe 10 groszy na kursie to kolejne 10 tys. zł dla Klienta.

W jednej z prawomocnie zakończonych w październiku spraw bank ma zwrócić naszym Klientom ponad 451 tys. CHF. Przy kursie 4,80 zł to równowartość ponad 2,17 mln zł, a każde 10 groszy na kursie oznacza około 45 tys. zł więcej. Wykres ten sam, tylko emocje po drugiej stronie przelewu inne.

Wysoki kurs ma też drugą stronę. Kto wciąż spłaca kredyt we frankach, płaci wyższe raty, a jego dług w złotówkach rośnie. Po unieważnieniu umowy Klient rozlicza się z bankiem wyłącznie z nominalnego kapitału w złotych – kurs przestaje mieć znaczenie. Więcej pisaliśmy o tym w tekście „Kurs franka przebił 4,70 zł. Pozwij bank – nie płać rat”.

Dlaczego czas działa na korzyść frankowicza?

Bank, który przegrywa, płaci nie tylko to, co nienależnie pobrał. Od dnia wezwania do zapłaty należą się odsetki ustawowe za opóźnienie. Im dłużej bank broni się w Sądach, tym wyższy rachunek. Pokazują to obie opisane sprawy: 426 989,35 zł odsetek w jednej i niemal 200 tys. zł w drugiej.

Dlatego nasza Fundacja i Eksperci ŻBK konsekwentnie powtarzają: nie przyjmuj ugody, która pomija odsetki. Pierwsza propozycja banku rzadko je uwzględnia, a w prawomocnym wyroku liczy się każdy dzień.

Co możesz zrobić już dziś?

• Sprawdź, na jakim etapie jest Twoja sprawa – czy apelacja została już złożona i czy bank wniósł o rozprawę.

• Zapytaj o wniosek o przyspieszenie rozpoznania – w wielu sprawach realnie skraca oczekiwanie.

• Policz odsetki – od dnia wezwania do zapłaty narastają codziennie i często stanowią kilkadziesiąt procent zwrotu.

• Jeśli spłacasz raty w CHF – wysoki kurs to dobry moment na pozew i wstrzymanie spłaty po uzyskaniu zabezpieczenia.

• Skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy – Eksperci ŻBK ocenią Twoje szanse i potencjalny zwrot.

Od 11 lat Eksperci ŻBK prowadzą sprawy frankowiczów: ponad 1 540 wygranych wyroków, 800 ugód, ponad 490 mln zł odzyskanych dla Klientów, 9 postępowań przed TSUE i 58 spraw wygranych w Sądzie Najwyższym. To Tradycja Wygrywania – i dowód, że banki przegrywają dziś niemal wszystkie prawomocne sprawy CHF.

FAQ – najczęstsze pytania

Co oznacza wyrok Sądu Najwyższego II CSKP 285/24?

SN oddalił skargę kasacyjną banku, więc zasądzenie 241 112,69 zł na rzecz naszych Klientów pozostaje w mocy. Uchylił też rozstrzygnięcia oddalające roszczenie odsetkowe i uwzględniające zarzut zatrzymania – w tym zakresie sprawę ponownie rozpozna Sąd Apelacyjny w Warszawie.

Ile odsetek może zapłacić bank po przegranej sprawie frankowej?

Odsetki ustawowe za opóźnienie liczy się od dnia wezwania do zapłaty do dnia zapłaty. W sprawie zakończonej prawomocnie 20 października 2026 r. bank zapłacił 426 989,35 zł samych odsetek – ponad 56% należności głównej.

Czym jest posiedzenie niejawne w apelacji?

To rozpoznanie sprawy bez rozprawy i bez udziału stron (art. 374 k.p.c.). Sąd wydaje wyrok na podstawie akt. Jest to możliwe, jeżeli żadna ze stron nie złożyła wniosku o przeprowadzenie rozprawy w apelacji lub odpowiedzi na apelację.

Czy posiedzenie niejawne skraca czas oczekiwania na wyrok?

Tak. W praktyce Ekspertów ŻBK apelacje rozpoznawane na posiedzeniach niejawnych kończą się niemal o połowę szybciej niż sprawy, w których wyznaczono rozprawę.

Czy wysoki kurs franka jest korzystny dla frankowiczów?

Dla tych, którym bank zwraca raty wpłacone w CHF – tak, bo rośnie ich wartość w złotych. Przy 100 tys. CHF każde 10 groszy na kursie to 10 tys. zł. Dla tych, którzy wciąż spłacają kredyt, wysoki kurs oznacza wyższe raty – to argument za pozwem.