Mediacja zamiast długotrwałego procesu sądowego

Departament Mediacji i Ugód ŻBK ma na celu zawarcie porozumienia z bankami, co pozwala klientom uniknąć długotrwałego procesu sądowego. Wiadomo, że sprawa o nieuczciwy kredyt może trwać nawet kilka lat, co generuje zrozumiały stres i niepewność. Nasz Departament dąży do tego, aby porozumienie z bankiem zostało zawarte wcześniej, bez konieczności wyczekiwania na ostateczny werdykt sądu. Kluczowym elementem naszej strategii jest wypracowanie ugody, która będzie równie korzystna, jak potencjalny wyrok sądowy.

Profesjonalne doradztwo i wsparcie na każdym etapie negocjacji umożliwia zawarcie możliwie najkorzystniejszego dla kredytobiorcy porozumienia z bankiem. Dzięki naszym wysiłkom wielu frankowiczów uniknęło wieloletnich procesów sądowych i odzyskało należne im pieniądze w znacznie krótszym czasie. Negocjacje prowadzone przez nasz Departament Mediacji i Ugód ŻBK są skrupulatnie przygotowane i przeprowadzane z pełnym zaangażowaniem w interesy klienta. Nasze działania opierają się na dogłębnej analizie ofert bankowych oraz solidnym przygotowaniu argumentów prawnych i finansowych.

 „Zmierzamy do tego, żeby porozumienie, które zostanie zawarte z bankiem, nie było gorsze niż to, co nasi klienci mogą uzyskać w sądzie. Propozycje banków są bardzo różne, więc naszą rolą jest pokazać klientowi, że nawet propozycja, która być może na pozór wydaje się korzystna, wcale taka korzystna nie jest, jeśli porównamy ją z korzyściami z potencjalnego wyroku.

Naszą rolą jest przekonanie banku, że on na tym porozumieniu również osiągnie pewne korzyści. Taką korzyścią po stronie banku jest jak najszybsze zakończenie postępowania, gdyż im dłużej postępowanie trwa, tym bank płaci większe odsetki. Ogólnie wszelkie koszty, które są związane z postępowaniem, rosną razem z czasem jego trwania. Jeśli bank proces zakończy szybciej, jego koszty automatycznie będą niższe” – tłumaczy główny ekspert Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK adw. Bartosz Sowa.

Korzyści dla kredytobiorców i banków

Zawarcie ugody z bankiem przynosi liczne korzyści zarówno dla frankowiczów, jak i dla samych banków. Dla kredytobiorców największym atutem jest możliwość szybkiego zakończenia postępowania, co eliminuje stres i niepewność związaną z długotrwałym procesem sądowym. Natomiast banki znacząco redukują koszty związane z wytoczonym przeciwko nim powództwem.

„Główne wyzwanie to przekonanie banku, że zawarcie tego porozumienia szybciej, czyli bez czekania na prawomocny wyrok, jest tak naprawdę korzystne. Nawet jeżeli zawarcie porozumienia, na które my możemy przystać, zmierza generalnie do uznania powództwa. Bazując na dzisiejszym orzecznictwie, tak naprawdę ciężko sobie wyobrazić scenariusz, aby w takiej klasycznej sprawie frankowej kredytująca mógł przegrać. Zatem im dłużej trwa proces, tym jest to z mniejszą korzyścią dla banku. W końcu mamy już ukształtowane orzecznictwo co do tego, w jaki sposób mają być naliczane odsetki dla naszych klientów” – mówi. adw. Bartosz Sowa.

Rolą Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK jest uświadomienie banków, że w sądzie niczego więcej nie ugrają. Bank, przedłużając postępowanie, tak naprawdę generuje kolejne koszty. Te koszty związane są z bardzo wysokimi odsetkami za opóźnienie (aż 11,25% w skali roku). W jednej ze spraw prowadzonych przez ŻBK frankowicze uzyskali prawie 1,4 mln zł z samych tylko odsetek, które bank, razem ze zwrotem wszystkich nienależenie pobranych rat, musiał wpłacić na konto kredytobiorcy. Ponadto banki ponoszą też bardzo wysokie koszty związane z wniesieniem sprawy do apelacji, jak i dalszym prowadzeniem postępowania apelacyjnego.

Skuteczność negocjacji i warunki ugody

Skuteczność negocjacji z bankami zależy od wielu czynników, a jednym z kluczowych jest profesjonalizm i doświadczenie mediatorów. W Departamencie Mediacji i Ugód ŻBK stawiamy na

wykwalifikowanych specjalistów, którzy posiadają szeroką wiedzę z zakresu prawa i finansów. Banki czasami składają propozycje, które na pierwszy rzut oka wydają się korzystne. Nasze zadanie polega na dokładnej analizie tych propozycji i porównaniu ich z możliwymi wynikami sądowymi. Dzięki temu możemy przedstawić frankowiczom społeczności ŻBK pełen obraz sytuacji i pomóc im ocenić, czy faktycznie propozycja banku jest opłacalna.

Sprawiedliwa ugoda to porozumienie oparte na aktualnym orzecznictwie sądów powszechnych i TSUE. Niestety, banki często oferują porozumienia, które zmierzają do dalszego wykonywania umowy na zasadzie przeliczenia zadłużenia na złotówki oraz wprowadzania wskaźnika WIBOR zamiast SARON. Takie ugody są dla nas niedopuszczalne. Sprawiedliwa ugoda powinna przede wszystkim zakładać bezwzględną nieważność umowy oraz zwrot wszystkich nadpłaconych rat wraz z odsetkami.

Jednak czy ugoda, która zakłada nieważność umowy i zwrot w wysokości 1 mln zł, jest już sprawiedliwa? To zależy. Dla wielu mogłoby się to wydawać korzystnym rozwiązaniem, szczególnie w kontekście długiej i kosztownej walki sądowej. Niemniej warto przypomnieć nasze rozmowy negocjacyjne w jednej ze spraw przeciwko PKO BP. Tutaj właśnie bank zaproponował zwrot o wspomnianej wysokości i uznanie umowy za nieważną. Jednak nasi eksperci wyliczyli, że frankowiczom należy się o wiele więcej. Nie przystając na taką ugodę, sprawa zakończyła się prawomocnym wyrokiem, w którym sąd przyznał naszym klientom imponującą sumę 6.861.183,20 zł, czyli prawie 7 razy więcej, niż bank oferował w ugodzie. Na ten temat dowiesz się więcej w artykule: Frankowicze zyskali prawie 6 mln zł więcej, niż oferował bank w ugodzie!

„Oczywiście finalnie o wszystkim i tak decyduje nasz klient, natomiast naszą rolą jest pokazanie, że nawet pozornie wydawałoby się korzystna propozycja banku, tak naprawdę jest dużo mniej korzystna niż to, co można ugrać w sądzie” – mówi główny ekspert Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK.

Przebieg negocjacji i rola Departamentu Mediacji Ugód ŻBK

Współpraca pomiędzy Departamentem Mediacji i Ugód ŻBK a frankowiczami opiera się na transparentności i rzetelności, co buduje zaufanie klientów i zapewnia im poczucie bezpieczeństwa. Proces negocjacji z bankiem jest złożony i wymaga precyzyjnego podejścia oraz zaangażowania obu stron. W Departamencie Mediacji i Ugód ŻBK pełnimy rolę pośrednika, który dąży do zawarcia porozumienia satysfakcjonującego dla klienta. Pełnomocnicy, adwokaci oraz radcowie prawni, współpracują z pełnomocnikami banku, a czasami bezpośrednio z przedstawicielami banku. Negocjacje zazwyczaj odbywają się drogą mailową, a także poprzez wideokonferencje, co pozwala na szybką wymianę informacji i efektywne prowadzenie rozmów.

Czas trwania negocjacji jest różny i zależy od wielu czynników, takich jak stopień skomplikowania sprawy czy gotowość banku do współpracy. W niektórych przypadkach wypracowaliśmy porozumienie w ciągu tygodnia, jednak zdarza się, że proces ten trwał kilka miesięcy. Kluczowym wyzwaniem jest przekonanie banku o korzyściach płynących z zawarcia ugody, co często wymaga wielu spotkań i wymiany argumentów. Dokumentacja sprawy, w tym zaświadczenia z banku oraz informacje o spłaconych kwotach, stanowi podstawę naszych mediacji. Sprawnie działający Dział Administracji ŻBK, który zbiera potrzebne dokumenty, jest nieoceniony w całym procesie i umożliwia sprawne prowadzenie negocjacji.

„Schemat zachowań negocjacyjnych banków jest bardzo płynny. Te zachowania zmieniają się. Czasami dochodzi nawet do takiej sytuacji, że ten sam bank w sprawach bardzo podobnych, w jednej sprawie chce zawrzeć porozumienie, w innej nie chce. Gdybym wykonał obliczenia statystyczne i sprawdził, które banki są bardziej skore do zawierania ugód, a które mniej, to rzeczywiście tutaj byłyby różnice pomiędzy bankami. Natomiast te strategie banków się zmieniają. Już zauważyliśmy, że w ostatnich miesiącach, mając na uwadze choćby grudniowe wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, czy też kwietniową uchwałę Sądu Najwyższego, banki zmieniają swoje strategie z uwagi na to, że po prostu wiedzą, że im szybciej zakończą proces, tym lepiej dla nich” – wyjaśnia adw. Bartosz Sowa.

Przykłady sprawiedliwych ugód

Departament Mediacji i Ugód ŻBK ma na swoim koncie wiele udanych ugód, które przyniosły korzyści naszym klientom i zakończyły spory z bankami w satysfakcjonujący sposób. Jednym z takich przykładów był proces, w którym umowa była wypowiedziana przez bank, bo kredytobiorcy nie byli już w stanie dłużej spłacać tego kredytu. Sprawa była naprawdę na ostrzu noża. Oczywiście wiemy, jakie są statystyki frankowiczów i wiemy, że te sprawy są wygrywane, natomiast też nigdy nie można powiedzieć ze stuprocentową pewnością, zanim nie zapadnie prawomocny wyrok, jaki on będzie. W tym przypadku zawarcie ugody przed prawomocnym wyrokiem na naszych warunkach stanowiło ogromną ulgę dla członków naszej społeczności.

W innym przypadku, może mniej dramatycznym, bank też w ramach ugody zgodził się na wszystko, czego oczekiwaliśmy. Finalnie frankowiczka uzyskała z banku 700 tys. zł, z czego 300 tys. zł stanowiły odsetki. Oczywiście kredyt został uznany za nieważny, a z księgi wieczystej został usunięty wpis hipoteczny banku. Dzięki naszym staraniom, udało się wypracować porozumienie, które spełniało wszystkie oczekiwania klientki i zakończyło długotrwały spór.

Innym przykładem były negocjacje w sprawie o tyle skomplikowanej, że bank już wcześniej pozwał naszą klientkę, a sprawa z naszego powództwa nie była jeszcze zakończona. Bank oczekiwał odsetek od kwoty nominalnej tego kredytu liczonych od dnia złożenia powództwa, co w naszej ocenie było oczekiwaniem absolutnie bezzasadnym. Bank w końcu był wciąż w posiadaniu środków naszej klientki, bo sprawa z naszego powództwa była w toku. Bank początkowo oczekiwał 100% odsetek od dnia złożenia swojego powództwa. Potem zszedł na 75%, na 50%, na 25%, a ostatecznie całkowicie tych odsetek się zrzekł. Otrzymaliśmy zatem wszystko, czego oczekiwaliśmy i zawarliśmy ugodę na naszych warunkach.

To bank traci, jeżeli do ugody nie dojdzie

Obecnie ok. 10% wszystkich prowadzonych przez ŻBK spraw, kończy się wypracowaniem sprawiedliwej ugody. Raczej nie zdarza się, aby bank od razu zaakceptował naszą propozycję. Należy mieć świadomość, że mediacje to proces. Niemniej frankowicze niczym nie ryzykują, podejmując negocjacje z bankiem z pomocą Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK, ponieważ proces o unieważnienie kredytu trwa równolegle. Jeżeli bank ostatecznie nie zgodzi się na naszą propozycję porozumienia, to finalnie będzie musiał zapłacić frankowiczowi wszystkie odsetki za opóźnienie liczone najpóźniej od daty doręczenia pozwu do banku.

„Czasem zdarza się, że banki pierwsze proponują ugody, chociaż nie spotkałem się jeszcze, aby propozycja, która jako pierwsza padła do banku, była korzystna. Zachowanie banków jest bardzo różne, czasem zdarza się, że po prostu nie da się wypracować wspólnego stanowiska i musimy czekać na wyrok prawomocny, co nie jest dla naszych klientów niekorzystnym rozwiązaniem z uwagi na dodatkowe korzyści w postaci odsetek ustawowych” – mówi główny ekspert Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK.

Z naszego doświadczenia wynika, że wiele banków jest skłonnych do zawarcia porozumienia, gdy zostaną przekonane o korzyściach płynących z szybkiego zakończenia sporu. Kluczowe jest tutaj odpowiednie przedstawienie argumentów oraz analiza kosztów związanych z długotrwałym postępowaniem. Dzięki temu jesteśmy w stanie osiągnąć ugody, które nie tylko zadowalają naszych klientów, ale również przynoszą korzyści bankom, co sprzyja budowaniu pozytywnych relacji i rozwiązywaniu sporów w przyszłości. Zawarcie ugody często przynosi ulgę klientom, którzy mogą zamknąć ten rozdział i skupić się na innych aspektach swojego życia.