Ewa otwiera wieczorem dwie propozycje współpracy. W pierwszej zwraca uwagę niska opłata początkowa. W drugiej — opis obsługi po wyroku. Przy obu widnieje premia za sukces liczona w procentach. Dopiero gdy Ewa sprawdza podstawę jej naliczania i to, co jest w cenie, widzi, że podobny procent oznacza zupełnie inny rachunek.

Poniższe pytania pomogą Ci porównać oferty i sprawdzić, czy za obietnicami stoi konkretna odpowiedzialność. Zadaj je także nam — na każde odpowiadamy w dokumentach współpracy.

Prześlij umowę kredytu do bezpłatnej analizy ŻBK. Poznaj podstawy działania i warunki prowadzenia sprawy, zanim zdecydujesz się na płatną współpracę.

1. Kto poprowadzi Twoją sprawę i kto za nią odpowiada?

Zanim wpłacisz pierwszą złotówkę, ustal trzy rzeczy: kto podpisuje z Tobą umowę, kto stanie przed Sądem jako Twój pełnomocnik i kto odpowiada za błąd. Logo i słowo „kancelaria” na stronie internetowej tego nie załatwiają. Na rynku działają firmy, które sprzedają „pozwy WIBOR”, a sprawę zlecają przypadkowym prawnikom albo prowadzą ją bez adwokata czy radcy prawnego — wtedy nie chroni Cię ani tajemnica zawodowa, ani obowiązkowe OC, ani odpowiedzialność dyscyplinarna.

Sprawdzony model wygląda tak: spółka organizuje obsługę (analiza ekonomiczna, dokumenty, kontakt, gwarancja kosztowa), a proces prowadzą adwokaci i radcowie prawni, którzy podlegają swoim obowiązkom zawodowym, tajemnicy i obowiązkowemu OC niezależnie od tego, z kim podpisałeś umowę. Tak działa ŻBK: obsługę organizuje spółka wskazana w umowie, procesy prowadzą adwokaci i radcowie prawni zespołu prawnego ŻBK (KBiW), a odpowiedzialność za wykonanie ŻBK Protect jest zapisana w dokumentach współpracy. Prawo o adwokaturze, ustawa o radcach prawnych.

Zapytaj wprost: kto poprowadzi proces, jeśli firma, która sprzedała Ci usługę, zakończy działalność? Co stanie się z dokumentami i wpłaconym wynagrodzeniem? Kto odpowie za błąd? Jeżeli sprzedawca nie potrafi wskazać strony umowy, pełnomocnika i zasad odpowiedzialności, wstrzymaj podpis do wyjaśnienia tych kwestii.

2. Jakie doświadczenie zespołu dotyczy kredytów z WIBOR?

Zapytaj o pracę przy kredytach złotowych, sposób budowania argumentacji i doświadczenie osób, które zajmą się Twoją sprawą. Wyrok pierwszej instancji, prawomocna wygrana i zabezpieczenie to różne zdarzenia i tak powinny być przedstawiane.

ŻBK ma 11 lat doświadczenia w sporach z bankami, w tym 3 lata pracy przy kredytach z WIBOR — sprawy złotowe prowadzi Departament ds. Kredytów Złotówkowych. Łączymy pracę prawników z analizą ekonomiczną, bo właściwie odtworzona historia spłat jest potrzebna zarówno do pozwu, jak i do oceny propozycji banku.

Nasz dorobek na 1 września 2026 r. to 1500 korzystnych wyroków, 800 ugód i 490 mln zł odzyskanych dla Klientów. Licznik wyroków zawiera orzeczenia pierwszej instancji i prawomocne, dane dotyczą różnych sporów z bankami, a wyrok i późniejsza ugoda mogą pochodzić z tej samej sprawy. Sprawdź zakres statystyk ŻBK.

3. Czy strategia uwzględnia wszystkie zasadne warianty?

Poproś o wyjaśnienie, czego kancelaria zamierza żądać i z jakich zapisów umowy wywodzi roszczenie. Zapytaj też, jakie rozwiązanie przedstawi, jeśli Sąd nie podzieli najdalej idącego żądania.

Autorski pozew ŻBK 3w1 stawia trzy równorzędne żądania:

Żądanie główne i ewentualne dobieramy do dokumentów. Ich alternatywny charakter pozwala przedstawić Sądowi różne rozwiązania; nie oznacza trzech wypłat ani matematycznego potrojenia szans. Razem z pozwem składamy wniosek o zabezpieczenie.

Sprawdź, jak pełnomocnik wykorzystuje wyrok TSUE C-471/24 z 12 lutego 2026 r. Trybunał dopuścił kontrolę klauzuli WIBOR, a o wyniku decyduje rzetelność informacji, które dostałeś przed podpisaniem umowy. Potrzebujesz argumentacji dotyczącej Twojego kredytu, nie ogólnego hasła. Wyrok TSUE.

4. Ile zapłacę na początku i jakie wydatki pojawią się później?

Poproś o kwoty brutto i terminy płatności. Dopytaj o opłatę sądową, pełnomocnictwo, możliwego biegłego, apelację i czynności dodatkowe. Sprawdź, które wydatki są w cenie, a które zapłacisz osobno.

W ŻBK warunki finansowe przedstawiamy indywidualnie, z uwzględnieniem zakresu sprawy. Bezpłatna analiza pomaga podjąć decyzję przed zawarciem umowy o odpłatne prowadzenie procesu.

Ustal także, komu przypadają koszty zasądzone od banku. Zwrot kosztów procesu i wynagrodzenie umowne to różne pozycje, które wpływają na Twój końcowy rachunek.

5. Od jakiej kwoty kancelaria nalicza success fee?

Premia za sukces wymaga dokładnego opisania podstawy: od wypłaty, od zmniejszenia salda, od łącznej korzyści, także od odsetek ustawowych za opóźnienie? Netto czy brutto? Kiedy płatna? Podstawa obejmująca całą korzyść — zwrot, obniżenie salda i odsetki — jest w porządku, jeśli oferta pokazuje Ci tę kwotę w złotych na Twoich liczbach. Pułapką jest procent bez podstawy i bez rachunku.

Przyjmijmy 100 000 zł wypłaty i odrębne 100 000 zł zmniejszenia zobowiązania, czyli 200 000 zł łącznej korzyści w obu ofertach:

Oferta z niższą wpłatą początkową okazuje się droższa o 16 820 zł — przez stawkę podaną netto, wyższy procent i dopłatę za apelację. To przykład rachunkowy, nie cennik ŻBK ani oferta konkretnej firmy; zakłada ten sam wynik sprawy. Poproś o takie porównanie na danych swojego kredytu.

Zapytaj wprost, czy premia obejmuje odsetki ustawowe za opóźnienie. Przy 41 625 zł odsetek z przykładu w naszym artykule o korzyściach premia 10% to 4 163 zł. Masz prawo znać tę kwotę przed podpisaniem umowy, a nie dowiedzieć się o niej po wyroku.

6. Czy cena obejmuje apelację i rozliczenie po wyroku?

Korzystny wyrok pierwszej instancji może zostać zaskarżony. Sprawdź, czy cena obejmuje odpowiedź na apelację banku, Twoją apelację oraz obsługę po zakończeniu zwykłej drogi odwoławczej. Ustal koszt przygotowania i prowadzenia wniosku o zabezpieczenie.

Zapytaj również o kontrolę płatności banku, rozliczenie kapitału, ewentualną egzekucję i czynności dotyczące hipoteki. Twój cel to wykonane rozstrzygnięcie, nie sam wyrok na papierze. W ofercie ŻBK sprawdź, jak cały ten zakres został zapisany w umowie.

7. Kto pokryje koszty przegranej i jak działa ŻBK Protect?

Poproś o konkretny rachunek niekorzystnego scenariusza. Ile zapłacisz własnemu pełnomocnikowi, ile może zasądzić Sąd na rzecz banku i które wydatki obejmuje ochrona?

Gwarancja ŻBK Protect chroni Cię przed kosztami przegranej: obejmuje zwrot opłaty wstępnej oraz pokrycie kosztów sądowych i zastępstwa procesowego banku. Warunki uruchomienia, zakres instancji i sposób rozliczenia określają umowa oraz dokumenty pakietu. Poznaj ŻBK Protect.

Przed podpisaniem ustal, jaki podmiot odpowiada za wykonanie gwarancji i w jakim terminie następuje zwrot. Dzięki temu oceniasz konkretny mechanizm ochrony kosztowej, a nie hasło. O wyniku procesu decyduje Sąd.

8. Czy ugoda służy mojemu interesowi i kto podejmuje decyzję?

Ugoda może zakończyć spór szybciej i na korzystnych warunkach. Trzeba jednak policzyć jej efekt dla Ciebie, włącznie z wynagrodzeniem kancelarii. Sprawdź, czy success fee przy ugodzie staje się należne wcześniej albo jest liczone inaczej niż po wyroku.

Sygnałem ostrzegawczym jest nacisk na podpis bez pokazania kwoty po kosztach i bez porównania z dalszym procesem. Samo doradzanie ugody nie świadczy o nierzetelności — liczy się jej uzasadnienie i Twój bilans.

W ŻBK decyzja o ugodzie należy do Klienta, a my rekomendujemy ją tylko wtedy, gdy jest lepsza niż dalszy proces. Propozycję banku zestawiamy z wariantem procesowym — rozliczeniem, czasem, kosztami i ryzykiem — i porównujemy z pierwszą ofertą, jaką bank złożył. Omawiamy też zrzeczenia roszczeń oraz terminy wykonania porozumienia. Sprawdź zakres pełnomocnictwa do zawarcia ugody i upewnij się, że dokumenty odzwierciedlają Twoją kontrolę nad tą decyzją.

Zapytaj przy okazji o koszty wypowiedzenia współpracy, zmiany pełnomocnika lub cofnięcia pozwu. Te zasady powinieneś znać przed podpisaniem umowy.

9. Kto będzie ze mną rozmawiał w trakcie sprawy?

Ustal osobę kontaktową, sposób przekazywania pism i zasady informowania o terminach. Zapytaj, jak przygotujesz się do przesłuchania i co zrobić, gdy bank prześle propozycję bezpośrednio do Ciebie. Informacja od zespołu powinna wyjaśniać, co się wydarzyło i czy wymaga to Twojej decyzji.

Zadowolenie Klientów buduje się także w takich codziennych kontaktach. W opisanej przez ŻBK sprawie frankowej ugoda pozwoliła szybciej zakończyć spór, co według relacji przyniosło Klientowi satysfakcję. Przy kredycie WIBOR również potrzebujesz zespołu, który wyjaśni, jak proponowane działanie wpływa na Twój cel.

10. Czy kancelaria obiecuje natychmiastowe wstrzymanie płacenia rat?

Uważaj na hasło: „złożysz pozew i przestaniesz płacić raty”. Samo wniesienie pozwu nie zawiesza spłaty. Zabezpieczenie wymaga postanowienia Sądu i wykazania przesłanek w konkretnej sprawie. Profesjonalny pełnomocnik wyjaśni, na czym opiera wniosek; nie może zagwarantować rozstrzygnięcia.

Sprawdź, czy przykłady dotyczą WIBOR i czy postanowienia nadal obowiązują. Wynik sprawy frankowej nie gwarantuje takiej samej decyzji w Twojej sprawie. Art. 730¹ Kodeksu postępowania cywilnego.

Poproś o ocenę szans, zakres wniosku i plan na wypadek odmowy lub zmiany postanowienia. Obietnica wyniku nie zastępuje argumentów.

W ŻBK wniosek o zabezpieczenie jest elementem każdego pozwu 3w1, a jego podstawy budujemy na okolicznościach Twojej sprawy. Do czasu uzyskania skutecznej podstawy zmiany spłat realizuj zobowiązania zgodnie z umową, a treść otrzymanego postanowienia omów z pełnomocnikiem.

Fundacja Życie Bez Kredytu pomaga przygotować się do wyboru

Fundacja Na Rzecz Ochrony Konsumentów Życie Bez Kredytu prowadzi edukację, konsultacje i publikacje dotyczące praw konsumentów, a także wystąpienia do instytucji i udział w konsultacjach na rzecz szerszej ochrony kredytobiorców. Poznaj działania Fundacji.

Skorzystaj z tej wiedzy, aby przygotować własne pytania o umowę i strategię. Prowadzenie indywidualnego procesu oraz wykonanie Protect powierzane są podmiotom wskazanym w dokumentach współpracy — warto znać ich role od początku.

Najczęstsze pytania przed wyborem kancelarii WIBOR

Czy najniższa opłata początkowa oznacza najtańszą ofertę?

Nie. Porównaj całe wynagrodzenie brutto, podstawę premii, wydatki dodatkowe i zakres pracy. W przykładzie z artykułu oferta tańsza na początku kosztuje łącznie o 16 820 zł więcej.

Czy umowa ze spółką oznacza, że sprawy nie prowadzi adwokat lub radca prawny?

Nie musi. Liczy się, kto faktycznie stanie przed Sądem jako Twój pełnomocnik i kto odpowiada za usługę. Sprawdź to w umowie: adwokat lub radca prawny podlega własnym obowiązkom zawodowym, tajemnicy i obowiązkowemu OC także wtedy, gdy obsługę organizuje spółka.

Czy kancelaria może zagwarantować zawieszenie rat?

Nie może zapewnić decyzji Sądu. Powinna ocenić podstawy zabezpieczenia, wyjaśnić możliwy zakres i przygotować Klienta również na odmowę.

Czy po bezpłatnej analizie muszę zlecić proces?

Nie. Analiza pomaga podjąć decyzję. Płatna współpraca wymaga uzgodnienia warunków i zawarcia umowy obsługi.

Porównaj ofertę na danych swojego kredytu

Ewa porównuje już pełne koszty, zakres obsługi i odpowiedzialność. Z takimi odpowiedziami może świadomie wybrać ofertę. Ty również poproś o konkretne warunki przed podpisaniem umowy.

Poznaj warunki prowadzenia sprawy WIBOR w ŻBK. Prześlij posiadaną umowę. Omówimy możliwe roszczenia, trzy warianty pozwu ŻBK 3w1 oraz warunki gwarancji ŻBK Protect.

Nie musisz mieć jeszcze wszystkich aneksów ani historii spłat. Zacznij od tego, co masz, i zapytaj o kwestie potrzebne Ci do decyzji.