Podobieństwa między kredytami we frankach i euro
Zarówno kredyty waloryzowane we frankach, jak i w euro, czy w jakiejkolwiek innej walucie obcej, mają wiele wspólnych cech. Kluczowe podobieństwa to:
Wadliwe (abuzywne) postanowienia umowne. Oba typy kredytów zawierają klauzule przeliczeniowe, które pozwalają bankom na arbitralne ustalanie kursów walutowych, co narusza prawa konsumenta. Przeliczenie kapitału kredytu oraz spłata rat odbywają się według kursu jednostronnie określonego przez bank. Banki, wykorzystując swoją dominującą pozycję, wprowadzały zapisy, które pozwalały im dowolnie zmieniać warunki umowy. Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, dlaczego Twoja rata gwałtownie wzrosła, mimo że spłacasz kredyt terminowo? To prawdopodobnie efekt klauzul przeliczających kurs walut na warunkach korzystnych wyłącznie dla banku. Banki traktowały klientów jak marionetki, zmieniając zasady gry według własnego uznania.
Możliwość unieważnienia umowy. Posiadacze kredytów we frankach i euro mogą dochodzić unieważnienia umowy kredytowej z powodu niedozwolonych klauzul umownych. Konstrukcja tych umów jest na tyle podobna, że większość wyroków dotyczących kredytów frankowych ma zastosowanie także do kredytów w euro. Kredytobiorcy muszą być świadomi tego, że unieważnienie umowy kredytowej w euro czy frankach przed sądem to jedyne wyjście z pułapki zadłużenia. Chociaż pozew banku może być złożony i wieloetapowy, to należy pamiętać, że doświadczona kancelaria prawna sprawi, że przejdziesz ten proces z łatwością i bez zbędnego stresu.
Różnice między kredytami we frankach i euro
Różnice między kredytami waloryzowanymi we frankach a w euro wynikają głównie z ich popularności i zmienności kursów walutowych:
Skala problemu. Kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) cieszyły się znacznie większą popularnością, szczególnie w latach 2004-2008. W tym okresie, wiele osób decydowało się na kredyt we frankach z uwagi na niskie oprocentowanie i atrakcyjne warunki finansowe. Z kolei kredyty w euro (EUR) były udzielane rzadziej i pojawiły się na rynku kredytowym w późniejszym okresie. Ta różnica w popularności przekłada się na większą liczbę spraw sądowych związanych z kredytami frankowymi oraz większe zainteresowanie mediów i opinii publicznej problematyką frankowiczów.
Kurs walutowy. Kurs franka szwajcarskiego był znacznie bardziej dynamiczny w porównaniu do kursu euro. Od początku kryzysu finansowego w 2008 roku kurs franka znacząco podrożał, co spowodowało gwałtowny wzrost wartości zadłużenia kredytobiorców we frankach. Ta zmienność kursu prowadziła do znacznych wahań rat kredytowych, co w wielu przypadkach skutkowało trudnościami w spłacie kredytu. Kredytobiorcy we frankach doświadczyli nieprzewidywalnych i często dramatycznych zmian w wysokości swoich zobowiązań. Natomiast kurs euro od dekady waha się w przedziale 4,00 do 4,50 zł. Jednak warto podkreślić, że w 2008 r. obserwowaliśmy zejście tego kursu do 3,20 zł, jak i późniejsze podejście do 5,00 zł. Oznacza to, że żaden kredyt waloryzowany do waluty obcej nie jest wolny od ryzyka finansowego.