W tym roku po raz pierwszy część banków oficjalnie ogłosiła gotowość od zawierania ugód z frankowiczami. Jednak warunki ugody z bankiem oferowanej przez kredytodawców pozostawiają wiele do życzenia. Bankowe postępowanie ugodowe nie zawsze będzie opłacalne dla frankowicza. To, jak wygląda ugoda z bankiem, zależy m.in. od tego, czy wcześniej został złożony pozew banku i czy ugoda została wynegocjowana z pomocą doświadczonych ekspertów.

Jak się uwolnić od kredytu we frankach? Kancelaria a kredyty frankowe

Pozew banku to najlepszy sposób na uwolnienie się od toksycznego kredytu we frankach szwajcarskich. Niemalże każdy kredyt waloryzowany do CHF można prawomocnie unieważnić, ponieważ umowy o kredyt we frankach zawierają klauzule niedozwolone. Zgodnie z art. 385¹ § 1 kodeksu cywilnego postanowienie niedozwolone nie wiąże konsumenta. Te okoliczności są obiektywnie wystarczające do stwierdzenia nieważności umowy lub ewentualnego jej odfrankowania i wyeliminowania franka z umowy. Należy jednak pamiętać, że procesy frankowe to nadal bardzo skomplikowane sprawy wymagające odpowiedniej znajomości prawa oraz ekonomii. Tylko doświadczona kancelaria ds. frankowych może z powodzeniem poprowadzić spór sądowy z bankiem, zapewniając frankowiczowi maksymalną korzyść finansową.

Należy pamiętać, że pozew banku nie wyklucza możliwości zawarcia ugody. Ugoda z bankiem to jeden ze sposobów na zakończenie problemu z frankiem i jest warta rozpatrzenia w szczególności, gdy zależy nam na szybszym rozwiązaniu sprawy. W tym roku niektóre z banków, m. in. PKO BP oraz Millennium Bank, oficjalnie zaanonsowały gotowość do zawierania ugód z posiadaczami kredytów waloryzowanych do CHF. Niemniej ugody proponowane przez banki są w rzeczywistości mało opłacalne dla frankowiczów. Aby uzyskać wartościowe porozumienie z kredytodawcą, najlepiej pozwać bank, a następnie zawrzeć sądową ugodę, która jest o wiele korzystniejsza od ugody pozasądowej.

Na czym polega ugoda z bankiem? Ugoda sądowa a ugoda pozasądowa

Zawarcie ugody z bankiem ma doprowadzić do tego, że zaciągnięty kredyt będzie finalnie kredytem złotowym i pozbawionym niekorzystnego kursu CHF/PLN. Jednak ugody pozasądowe, czyli ugody oferowane bezpośrednio przez banki, w swoim głównym założeniu opierają się na stronniczej i niekorzystnej propozycji KNF z grudnia 2020 roku. Propozycja ta polega m.in. na zastąpieniu taniego oprocentowania LIBOR drogim WIBORem. Należy w tym miejscu podkreślić, że stopy procentowe w Polsce lada chwila pójdą w górę i kredyt oparty na WIBOR będzie znacznie droższy. Co ciekawe, już dziś Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi kampanię społeczną ostrzegającą przed kredytami opartymi na WIBOR, gdy jednocześnie sama takie kredyty proponuje frankowiczom. Zmiana oprocentowania z LIBOR na WIBOR może spowodować, że miesięczna rata w niedalekiej przyszłości będzie jeszcze wyższa niż obecnie. W takich okolicznościach propozycje banków dla frankowiczów trudno w ogóle nazywać ugodą i traktować w poważny sposób. Ponadto zawarcie ugody pozasądowej wiąże się jeszcze z szeregiem innych niedogodności:

– Od korzyści z potencjalnej ugody z bankiem, ale tylko pozasądowej, frankowicz będzie musiał zapłacić niemały podatek: 17% lub 32% i to z własnej kieszeni (bank nie zamierza zwracać żadnych pieniędzy) – są to koszty nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych płatnych do fiskusa w trybie natychmiastowym!

– Bank proponuje obniżenie dzisiejszego salda zadłużenia jedynie o około 20-30% – co i tak w rezultacie bardzo często spowoduje, że zadłużenie nadal będzie większe niż w momencie zaciągania kredytu 13-15 lat temu.

– Bank wymaga zamiany niższego LIBORu na wyższy WIBOR, który jest notowany wciąż na historycznych minimach, a przecież już zaczęła się seria podwyżek stóp procentowych w Polsce. Istnieje możliwość, że w ciągu kilku lat podniesie to ratę odsetkową nawet o 100%.

– Bank wymaga zrzeczenia się przez frankowicza praw do wszelkich roszczeń z tytułu abuzywności klauzul przeliczeniowych i skutków nieważności umowy, a przecież kredyty waloryzowane do walut obcych są obecnie najczęściej unieważniane (od 07.05.2021 unieważniliśmy wszystkie kredyty na zasadzie teorii dwóch kondykcji).

Co daje ugoda z bankiem zawarta w sądzie?

Ugody sądowe są zdecydowanie korzystniejsze, a w szczególności stanowią nieopodatkowany sądowy tytuł wykonawczy. Zachęcamy banki do podjęcia negocjacji w dobrej wierze opartych na realnych sądowych wyrokach orzekających nieważność kredytu we frankach. Jesteśmy gotowi wypracować uczciwe warunki ugody sądowej dla wszystkich członków społeczności Życie Bez Kredytu, którzy zdecydowali się pozwać bank. Korzyści wynikające z ugody zawartej na drodze sądowej są następujące:

– Ugoda sądowa jest niepodważalna, bowiem stanowi ostateczne rozstrzygnięcie sporu między stronami, a sąd kontroluje jej uczciwość i ewentualnie może odmówić zatwierdzenia ugody sądowej, która byłaby sprzeczna z prawem, z zasadami współżycia społecznego albo zmierzałaby do obejścia prawa.

– Ugoda sądowa nie podlega opodatkowaniu, czyli frankowicz nie musi obawiać się konieczności zapłaty 17% lub 32% podatku dochodowego, jak ma to miejsce w przypadku ugód pozasądowych.

– Ugoda sądowa stanowi tytuł egzekucyjny, a po nadaniu jej klauzuli wykonalności jest tytułem wykonawczym, mogącym stanowić podstawę egzekucji, jeżeli bank chciałby się z niej nagle wycofać.

– Ugoda sądowa jest negocjowana przez naszych zawodowych pełnomocników, którzy w przypadku ekspertów Życia Bez Kredytu, mają bardzo mocną kartę przetargową w postaci ponad 1300 spraw sądowych prowadzonym przeciwko wszystkim bankom frankowym. Dzięki temu możemy wynegocjować lepsze warunki.

– Ugoda sądowa z natury jest zbliżona do przyszłego, potencjalnego wyroku, a jak wiadomo umowy waloryzowane do walut obcych w przypadku członków społeczności Życie Bez Kredytu są najczęściej unieważniane przez sądy, co wiąże się z wyzerowaniem salda kredytu, wykreśleniem banku z hipoteki kredytowanej nieruchomości oraz odzyskaniem dużej kwoty pieniężnej.

Jaką drogę wybrać ? Wyjaśni Ci najlepszy ekspert w Polsce, autor bestsellera i założyciel społeczności Życie Bez Kredytu Kamil Chwiedosik

O pomoc w pozwaniu banku oraz o pomoc w ugodzie z bankiem najlepiej zwrócić się do doświadczonego eksperta ds. frankowych. Każda sprawa jest inna, w zasadzie nie istnieją dwa identyczne przypadki, toteż każda umowa o kredyt waloryzowany do CHF musi zostać indywidualnie przeanalizowana. Po zapoznaniu się ze szczegółami sprawy nasi eksperci będą w stanie zaproponować konkretne rozwiązania dopasowane do potrzeb frankowicza. Ekspert ds. frankowych Kamil Chwiedosik wraz z zespołem profesjonalistów Życie Bez Kredytu od kilku lat efektywnie pomaga osobom oszukanym przez banki. Członkowie społeczności ŻBK już od dwóch lat prawomocnie wygrywają procesy o abuzywny kredyt we frankach.

Nie musisz obecnie zastanawiać się, jaką drogę obrać, czy lepiej pozwać bank i unieważnić kredyt, czy lepiej zawrzeć ugodę z bankiem na drodze sądowej. Wszystkie te kwestie przejrzyście zostaną Tobie wyjaśnione podczas spotkania z najlepszym ekspertem w Polsce ds. kredytów we frankach oraz założycielem największej społeczności frankowiczów Kamilem Chwiedosikiem. Posiadając abuzywny kredyt we frankach, nie warto tracić czasu! Z upływem każdego miesiąca raty kredytu przedawniają się, a tym samym korzyść finansowa do odzyskania przez frankowicza staje się coraz mniejsza. Ponadto kurs franka stale rośnie, a wniesienie pozwu do sądu pozwoli na jednoczesne złożenie wniosku o zabezpieczenie roszczenia, które umożliwi zawieszenie płatności zawyżonych rat kredytu aż do dnia uzyskania prawomocnego wyroku. Frankowiczu, zagwarantuj sobie i swojej rodzinie bezpieczeństwo finansowe i wybierz Życie Bez Kredytu. Nie czekaj, już dziś skontaktuj się z nami!

Link to rezerwacji spotkania: umów spotkanie z ekspertem Kamilem Chwiedosikiem.