330 000 zł i jeszcze 80 000 zł odsetek. Tak może wyglądać finał sporu z bankiem

Pani Anna podpisała umowę kredytową w 2007 roku. Wzięła kredyt frankowy na 25 lat. Przez lata spłacała go spokojnie, regularnie i bez zaległości. Problem zaczął się wtedy, gdy rata zaczęła rosnąć szybciej niż jej domowy budżet. Do ŻBK trafiła w 2021 roku. Była przestraszona, ale zdecydowana. „Słyszałam o wyrokach, ale nie wiedziałam, czy to dotyczy mnie. Bałam się, że bank zrobi coś z moim mieszkaniem.”

Analiza umowy zajęła 72 godziny. Wynik był jednoznaczny: klauzule walutowe były niezgodne z dyrektywą 93/13, a umowa zawierała niedozwolone postanowienia w rozumieniu orzecznictwa TSUE. Sprawa kwalifikowała się do postępowania z realną szansą na unieważnienie umowy.

Postępowanie trwało trzy lata. Był wyrok sądu pierwszej instancji, apelacja banku i prawomocne zakończenie sprawy. Ostatecznie bank musiał rozliczyć się z klientką.

Kwota zasądzona na rzecz pani Anny:

• 250 000 zł — nadpłaty i zwrot kapitału, 

• 80 000 zł — odsetki ustawowe za opóźnienie, 

• 330 000 zł — łącznie po prawomocnym zakończeniu sprawy. 

Pani Anna zadzwoniła dzień po wypłacie pieniędzy. Nie mówiła dużo.

„Przestałam się bać.”

To zdanie dobrze pokazuje, o co naprawdę chodzi w sporach z bankami. Nie tylko o pieniądze. Również o odzyskanie spokoju, bezpieczeństwa i kontroli nad własną sytuacją finansową.

Odsetki ustawowe: dlaczego czas może działać na korzyść kredytobiorcy?

Odsetki ustawowe za opóźnienie to pieniądze należne za czas, w którym bank zwleka z zapłatą. W sprawie pani Anny wyniosły 80 000 zł. To nie był przypadkowy dodatek do wyroku, ale efekt prawidłowo sformułowanego roszczenia i konsekwentnie prowadzonej sprawy.

Każdy dzień, w którym bank nie oddaje należnych środków, może zwiększać wartość roszczenia. Właśnie dlatego w sprawach kredytowych znaczenie ma nie tylko sam pozew, ale również moment wezwania banku do zapłaty, prawidłowe wyliczenie roszczeń i strategia procesowa od pierwszego dnia.

Banki wiedzą, że czas kosztuje. Kredytobiorca również powinien to wiedzieć.

1 400 wygranych spraw. Doświadczenie, które nie jest sloganem

Eksperci ŻBK nie uczą się na sprawach klientów. Przez 10 lat wygrali ponad 1 400 postępowań sądowych. Każda sprawa to konkretna umowa, konkretny bank, konkretna klauzula, konkretny sąd i konkretna strategia.

Za tym doświadczeniem stoją liczby:

• ponad 1 400 wygranych spraw sądowych, 

• 100% prawomocnych wygranych, 

• 440 mln zł odzyskanych środków dla klientów ŻBK, 

• 1 900 zabezpieczeń roszczeń, 

• 700 sprawiedliwych ugód z bankami, 

• ponad 3 000 spraw aktualnie prowadzonych w sądach, 

• 10 lat pomocy kredytobiorcom. 

To nie są liczby na billboardzie. To są konkretni ludzie, konkretne rodziny i konkretne pieniądze odzyskane od banków.

Pozew 3w1 i ŻBK Protect: jeden model, trzy warianty ochrony

Pozew 3w1 to autorski model procesowy ŻBK, który łączy w jednym postępowaniu trzy możliwe cele. Zamiast ograniczać sprawę do jednego wariantu, strategia obejmuje kilka ścieżek ochrony kredytobiorcy.

W jednym pozwie ŻBK może dochodzić:

• ustalenia nieważności umowy kredytowej, 

• kredytu bez oprocentowania (kredyt 0%)

• kredytu oprocentowanego jedynie marżą banku. 

To oznacza, że sąd otrzymuje kilka możliwych wariantów rozstrzygnięcia. Celem jest uzyskanie najkorzystniejszego wyniku dla klienta, a nie zamknięcie sprawy w jednej, sztywnej konstrukcji prawnej.

W sporach dotyczących kredytów złotówkowych, WIBOR-u i klauzul zmiennego oprocentowania takie podejście ma szczególne znaczenie. Orzecznictwo dopiero się kształtuje, a sądy mogą różnie oceniać skutki wadliwości umowy. Dlatego strategia procesowa powinna przewidywać więcej niż jeden scenariusz.

Pozew o WIBOR bez ryzyka finansowego: jak działa ŻBK Protect?

Pozew o WIBOR bez ryzyka finansowego jest możliwy dzięki gwarancji ŻBK Protect. To rozwiązanie stworzone dla osób, które widzą potencjał swojej sprawy, ale obawiają się kosztów procesu i konsekwencji przegranej.

Największą barierą przed pozwaniem banku często nie jest brak argumentów. Jest nią strach.

Kredytobiorcy pytają:

• co się stanie, jeśli przegram, 

• ile zapłacę za sąd, 

• czy będę musiał pokryć koszty prawników banku, 

• czy stracę opłatę wstępną, 

• czy bank może mnie finansowo przytłoczyć. 

ŻBK Protect odpowiada na te pytania wprost. Gwarancja obejmuje:

• zwrot opłaty wstępnej w przypadku niekorzystnego wyniku, 

• pokrycie kosztów sądowych, 

• pokrycie kosztów pełnomocników banku, 

• ochronę przed finansowymi skutkami przegranej sprawy. 

Ryzyko finansowe przejmuje ŻBK. Kredytobiorca zyskuje przestrzeń do podjęcia decyzji bez lęku, że w razie niepowodzenia zostanie sam z kosztami procesu.

Dlaczego większość kancelarii walczy o jedno, a ŻBK walczy o kilka wariantów?

W wielu sprawach przeciwko bankom kancelarie koncentrują się na jednym roszczeniu. Taka strategia może być prostsza, ale nie zawsze jest najbezpieczniejsza dla klienta. Jeżeli sąd nie podzieli głównej argumentacji, kredytobiorca może stracić szansę na inne korzystne rozwiązanie.

Pozew 3w1 działa inaczej. Zakłada, że sprawę należy prowadzić wielowariantowo. Jeżeli sąd nie uzna nieważności całej umowy, może rozważyć eliminację oprocentowania albo pozostawienie kredytu wyłącznie z marżą banku.

To szczególnie ważne w sprawach WIBOR-owych. Polski system prawny nie opiera się na precedensie w takim znaczeniu jak system anglosaski. Oznacza to, że sądy mogą różnie oceniać podobne umowy, zwłaszcza na etapie kształtowania się linii orzeczniczej.

Dlatego strategia powinna być elastyczna, kompletna i przygotowana na różne scenariusze.

Zespół 60 specjalistów: prawnicy, ekonomiści i analitycy

Za każdą wygraną sprawą nie stoi jeden prawnik. Stoi zespół.

Eksperci ŻBK to 60 specjalistów z trzech kluczowych obszarów:

• prawnicy specjalizujący się w sporach z instytucjami finansowymi, 

• ekonomiści analizujący umowy pod kątem mechanizmów finansowych i klauzul naruszających interes konsumenta, 

• analitycy przygotowujący dokumentację, wyliczenia i materiał dowodowy. 

W sporze z bankiem żadne z tych ogniw nie może być słabe. Sama argumentacja prawna nie wystarczy, jeżeli nie ma dobrych wyliczeń. Same wyliczenia nie wystarczą, jeżeli nie są powiązane z właściwą konstrukcją pozwu. Sama analiza umowy nie wystarczy, jeżeli nie zostanie przełożona na skuteczną strategię procesową.

Doświadczenie, które przekłada się na wygrane, nie jest hasłem. To wynik wieloletniej pracy zespołu.

Dlaczego każdy miesiąc zwłoki kosztuje realne pieniądze?

W sprawach kredytowych czas ma znaczenie. Każdy miesiąc zwłoki może oznaczać kolejną ratę zapłaconą na podstawie postanowień, które mogą zostać zakwestionowane w sądzie.

Każdy miesiąc bez działania to:

• kolejna rata pobrana przez bank, 

• kolejny miesiąc naliczania oprocentowania według kwestionowanego mechanizmu, 

• ryzyko przedawnienia części roszczeń, 

• późniejszy moment rozpoczęcia procesu, 

• dłuższy czas oczekiwania na zabezpieczenie roszczeń albo wyrok. 

W sprawie pani Anny czas ostatecznie zadziałał na jej korzyść, ponieważ prawidłowo dochodzono także odsetek ustawowych. Ale to było możliwe dlatego, że decyzja o pozwie została podjęta i sprawa została właściwie poprowadzona.

Brak decyzji też jest decyzją. Najczęściej korzystną dla banku.

Zabezpieczenie roszczeń: realna ulga jeszcze przed wyrokiem

W sprawach przeciwko bankom jednym z najważniejszych elementów może być zabezpieczenie roszczeń. Dla kredytobiorcy oznacza ono możliwość wstrzymania płatności rat albo ograniczenia ich wysokości na czas procesu, zanim zapadnie prawomocny wyrok.

To rozwiązanie ma ogromne znaczenie praktyczne. Proces może trwać kilka lat, ale poprawa sytuacji finansowej klienta może nastąpić znacznie wcześniej. Jeżeli sąd udzieli zabezpieczenia, kredytobiorca nie musi czekać do końca postępowania, aby odczuć realną różnicę w domowym budżecie.

ŻBK wskazuje na 1 900 zabezpieczeń roszczeń. To pokazuje, że skuteczna strategia nie polega wyłącznie na oczekiwaniu na końcowy wyrok. Chodzi także o ochronę klienta w trakcie procesu.

Cztery kroki do rozpoczęcia sprawy

Proces nie musi być skomplikowany dla kredytobiorcy. Najważniejsze jest przekazanie dokumentów i uzyskanie profesjonalnej analizy.

Ścieżka działania wygląda następująco:

Bezpłatna analiza sprawy
Klient przesyła umowę, a zespół ŻBK ocenia klauzule, dokumenty i potencjał sprawy. Wynik analizy jest przygotowywany w 72 godziny. 

Przygotowanie i złożenie pozwu
ŻBK przejmuje dokumentację, przygotowuje strategię i składa pozew przeciwko bankowi. 

Prowadzenie sprawy w sądzie
Zespół prawników, ekonomistów i analityków pracuje nad wynikiem procesu, a klient jest informowany o kolejnych etapach. 

Rozliczenie po wygranej
Po korzystnym rozstrzygnięciu bank rozlicza się z klientem, a kredytobiorca odzyskuje należne środki albo uzyskuje zmianę swojej sytuacji kredytowej. 

Pozew o WIBOR, kredyt frankowy, SKD — wspólny mianownik jest ten sam

Sprawy frankowe, pozwy o WIBOR i spory dotyczące sankcji kredytu darmowego różnią się podstawą prawną, ale mają wspólny mianownik. W każdym przypadku chodzi o to, czy bank działał wobec konsumenta uczciwie, przejrzyście i zgodnie z obowiązkami informacyjnymi.

Kredytobiorca nie jest profesjonalistą rynku finansowego. Nie ma obowiązku znać skomplikowanych mechanizmów oprocentowania, ryzyka kursowego, konstrukcji wskaźników referencyjnych ani skutków klauzul umownych. To bank ma obowiązek wyjaśnić produkt w sposób jasny, zrozumiały i uczciwy.

Jeżeli tego nie zrobił, umowa może zostać zakwestionowana.

Dlatego analiza umowy jest pierwszym krokiem. Bez niej kredytobiorca nie wie, czy rzeczywiście ma problem, jakie ma roszczenia i czy opłaca mu się iść do sądu.

Nie sprzedajemy pozwu. Walczymy o Twoje prawa.

Pani Anna po wygranej sprawie wydała część pieniędzy na wakacje z dziećmi. Pierwsze od siedmiu lat. Zaplanowała też remont kuchni. I jeszcze zostało.

330 000 zł. Trzy lata. Jeden prawomocny wyrok. Bank, który musiał oddać pieniądze. I kredytobiorczyni, która przestała się bać.

Tyle może zmienić jedna decyzja podjęta w odpowiednim momencie i z odpowiednimi ludźmi.

Pozew o WIBOR bez ryzyka finansowego, Pozew 3w1 i ŻBK Protect powstały właśnie dla osób, które chcą walczyć z bankiem, ale nie chcą ponosić finansowego ryzyka przegranej.

Bank ma prawników, procedury i czas. Kredytobiorca powinien mieć strategię, ochronę i zespół, który wie, jak prowadzić sprawę.

Nie czekaj. Sprawdź swoją umowę

Wyślij umowę do bezpłatnej analizy i poznaj wynik w 72 godziny. Bez zobowiązań. Bez ryzyka. Z Pozwem 3w1 i gwarancją ŻBK Protect.

zyciebezkredytu.pl — bezpłatna analiza umowy

Podsumowanie

• Pozew o WIBOR bez ryzyka finansowego w modelu ŻBK Protect pozwala ograniczyć najważniejszą barierę przed pozwaniem banku: strach przed kosztami przegranej

• Pozew 3w1 obejmuje trzy warianty roszczeń: nieważność umowy, kredyt bez oprocentowania albo kredyt oprocentowany wyłącznie marżą banku

• ŻBK wskazuje na ponad 1 400 wygranych spraw, 440 mln zł odzyskanych środków i 1 900 zabezpieczeń roszczeń

• W sprawach kredytowych czas ma znaczenie, ponieważ każdy miesiąc zwłoki może oznaczać kolejne raty, późniejszy proces i ryzyko przedawnienia części roszczeń

• Pierwszym krokiem powinna być analiza umowy, dokumentów informacyjnych i potencjalnych roszczeń wobec banku