Choć rok 2020 niewątpliwie był trudny ze względu na pandemię koronawirusa, to dla frankowiczów okazał się wyjątkowo pomyślny. W ubiegłym roku sprawy frankowiczów nabrały zawrotnego tempa, a liczba wygranych pozwów lawinowo rosła. Wielu członków naszej społeczności w 2021 roku cieszy się życiem bez kredytu, a z całą pewnością już wkrótce do grona tych szczęśliwców dołączą i inni frankowicze.
Sprawy sądowe frankowiczów w roku 2020
Bez dwóch zdań rok 2020 był rokiem frankowicza. Posiadacze kredytów w CHF coraz częściej decydują się na pozew banku i coraz częściej go wygrywają. Wyraźnie wzrasta procentowy udział pozytywnych orzeczeń sądowych dla członków społeczności Życie Bez Kredytu. W IV kwartale 2019 korzystne wyroki dla frankowiczów kształtowały się na poziomie 80%. Już w I kwartale 2020 korzystne wyroki dla kredytobiorców wynosiły 84%, w II kwartale 2020 wynosiły 91%, w III kwartale 2020 – 95%, a w ostatnim kwartale 2020 roku ukształtowały się na poziomie aż 98%. To bardzo pozytywna zmiana dla frankowiczów, która motywuje innych posiadaczy nieuczciwych kredytów do walki o sprawiedliwość.
Zasadniczno liczba wygranych spraw od 2017 r. z roku na rok rośnie. W 2020 roku trend ten nabrał szczególnej dynamiki. W 2017 r. było tylko 59 wygranych pozwów, w 2018 r. – 177 wygranych, w 2019 r. – 400 wygranych, a w 2020 r. aż 1086 pozwów zakończyło się pozytywnym wyrokiem dla frankowicza.
Kolejne sukcesy frankowiczów przekładają się na aktywizacje pozostałych kredytobiorców. Widoczna jest wzmożona aktywność frankowiczów, którzy dużo chętniej składają pozwy przeciwko bankom w porównaniu do roku 2019. Wzrost zgłoszonych spraw w przeciągu roku 2020 w największych bankach kształtuje się następująco:
- mBank z 1185 pozwów do 5353 pozwów – wzrost o +352%
- PKO BP z 969 pozwów do 3079 pozwów – wzrost o +218%
- Santander z 904 pozwów do 2782 pozwów – wzrost o +208%
- Millennium z 878 pozwów do 3690 pozwów – wzrost o +320%
Obecnie w sądach toczy się ponad 60 tysięcy spraw frankowych.
Trudny czas pandemii i wzrost kursu franka
Kryzys spowodowany pandemią koronawirusa dotknął praktycznie wszystkich frankowiczów. W czasie kwarantanny waluta Szwajcarii umocniła się względem złotówki, co oczywiście przełożyło się na wysokość raty oraz salda posiadaczy kredytów denominowanych lub indeksowanych do CHF. Na początku pandemii kurs CFH/PLN wyniósł 4,35 zł, przekraczając tym samym poziom z pamiętnego czarnego czwartku. Choć w czerwcu 2020 kurs waluty szwajcarskiej nieco spadł, to do końca roku utrzymywał się powyżej 4 zł.
Zgodnie z przewidywaniami ekspertów frank szwajcarski nie spadnie już poniżej 4 zł i prawdopodobnie będzie stale rósł, zbliżając się w najbliższych lata do poziomu 5 zł. Wzrost kursu franka motywuje wielu kredytobiorców do uwolnienia się od toksycznego kredytu. W sytuacji, w której rata staje się praktycznie z każdym miesiącem coraz bardziej uciążliwa, saldo kredytu pomimo spłat wcale nie maleje, a szansa na wygranie sporu sądowego z bankiem jest bliska 100%, pozew przeciwko kredytodawcy staje się oczywistym rozwiązaniem.
Nieudolne strategie banków i zastraszanie frankowiczów
Banki zdając sobie sprawę ze swojej praktycznie już przegranej pozycji, próbowały wielu sztuczek, aby zniechęcić frankowiczów do składania pozwów. Chyba już każdy słyszał o pozwie korzystania z kapitału, które banki miałby składać przeciwko konsumentom po unieważnieniu umowy kredytu. Oczywiście jest to jedynie straszak banków, w dodatku mało skuteczny i niemożliwy do zrealizowania w praktyce. Nie ma żadnej podstawy prawnej do dochodzenia tego typu roszczenia przez bank. A jeżeli nawet bank zdecydowałby się na złożenie takiego pozwu, to nasi eksperci wiedzą, jak szybko i skutecznie taki pozew oddalić przy pierwszym postępowaniu.
Żadnych skutecznych pozwów banku o korzystanie z kapitału nie ma. – zapewnia ekspert ds. frankowych Kamil Chwiedosik – Natomiast istnieją skuteczne działania w druga stronę. Rzecznik Finansowy już kilka miesięcy temu pozwał pierwszy bank – Raiffeisen Bank International, dawny Polbank, który to został pozwany za to, iż mówiąc wprost, straszył swoich klientów tym, że po unieważnieniu takiej umowy bank będzie dochodził przeróżnych opłat, co oczywiście okazało się nie mieć żadnej podstawy prawnej. Dlatego też Rzecznik Finansowy zdecydował się pozwać ten bank. Na razie ta sprawa przycichła, ale inne banki już nie wykonują tego rodzaju nieuczciwych praktyk rynkowych. Link: https://rf.gov.pl/2020/04/30/3924/
Czy ugody proponowane przez KNF to dobry pomysł?
Jednym z ostatnich głośnych newsów w sprawach kredytów frankowych był pomysł KNF dot. zawierania ugód pomiędzy bankami a frankowiczami. Z wielu względów propozycja KNF nie jest dobrym rozwiązaniem i obszerniej na ten temat pisaliśmy w artykule: Ugody dla Frankowiczów od KNF. Fakty i mity.
Niewątpliwie wadą zaproponowanego przez KNF mechanizmu przeliczenia kredytów frankowych jest zasadniczo niewielkie odciążenie finansowe kredytobiorców. Frankowicze mogą uzyskać dużo większą korzyść na drodze sądowej, nawet w przypadku odfrankowienia umowy. Tym bardziej, że koszty procesowe są stosunkowo niewielkie w porównaniu do możliwych do osiągnięcia korzyści. Frankowicze zatem nie mają żadnych motywacji, aby z takich niekorzystnych „ugód” korzystać. Ponadto zawarcie tak nieopłacalnej ugody zamknie drogę skutecznego postępowania sądowego.
Sukcesy członków społeczności Życie Bez Kredytu w 2020 roku
Bez wątpienia rok 2020 był bardzo pracowity, ale też niezwykle pomyślny dla członków społeczności Życie Bez Kredytu. Nasze grono znacznie się powiększyło i obecnie społeczność ŻBK liczy ponad 22 000 osób. W czasie naszej całej działalności, która była szczególnie dynamiczna w ubiegłym roku – a naszego tempa nie mamy zamiaru zwalniać również w 2021 – złożyliśmy w imieniu naszych klientów już ponad 700 pozwów.
Wykonaliśmy już ponad 1000 analiz. Do tego dochodzą setki konsultacji online, spotkań w naszej kancelarii oraz tysiące minut spędzone na rozmowach z frankowiczami. Rozwijamy się dla Was i aby ułatwić członkom naszej społeczności możliwość konsultacji z ekspertami, stworzyliśmy internetowy kalendarz rezerwacji spotkań. Ponadto cały czas wyznaczamy sobie nowe cele i wychodzimy naprzeciw oczekiwaniom naszych klientów. Dlatego kładziemy duży nacisk na rozwój logistyki związanej z zarządzaniem pozwami. To właśnie dla Was tworzymy teraz Akademię Życia Bez Kredytu, dzięki której pojawią się nowe możliwości wsparcia procesów sądowych pod kątem administracji, logistyki oraz zastępstwa procesowego. Zapraszamy również do zapoznania się z naszymi rekomendacjami od członków społeczności Życie Bez Kredytu: Dlaczego ŻBK.
Nasz ekspercki zespół gościł na salach sądowych niemal w całej Polsce oraz w licznych programach telewizyjnych, a także w utworzonym dla frankowiczów kanale YT, w tym hitowym Expressie Frankowiczów z Kamilem Chwiedosikiem oraz Zbigniewem Urbańskim. Serdecznie zapraszamy do subskrypcji: Kanał YT Życie Bez Kredytu.
A co przyniesie 2021 rok?
2020 dla frankowiczów, pomimo trudności związanych z koronawirusem oraz czasowym zawieszeniem działalności sądów, był niezwykle pomyślny. Rokujemy, że rok 2021 będzie jeszcze lepszy dla posiadaczy kredytów waloryzowanych do CHF. W naszej opinii w tym roku sprawy frankowe nabiorą jeszcze większego tempa, a my dołożymy wszelkich starań, aby zachęcić jak największą liczbę kredytobiorców do walki o swoje prawa.
Bardzo możliwe, że 2021 przyniesie ze sobą skrócenie czasu rozwiązania sporu z bankiem. W świetle ogromnej przewagi frankowiczów w sądach banki w końcu przestaną się odwoływać od wyroku i sprawy będą kończyć się na pierwszej instancji. W dodatku prawdopodobnie skróci się czas oczekiwania na pierwsza rozprawę, gdyż za zgodą Ministerstwa Sprawiedliwości w kwietniu 2021 powstanie specjalny wydział, który ma na celu usprawnić sprawy kredytobiorców poprzez utworzenie wydziału do spraw frankowych w Sądzie Okręgowym w Warszawie.
Przewidujemy również, że coraz więcej spraw będzie się kończyć sukcesem frankowicza z zastosowaniem w wyroku wykładni najbardziej korzystnej dla konsumenta, czyli teorii dwóch kondykcji. Choć obecnie przy unieważnieniu kredytu dominuje w orzecznictwie zasadach dwóch kondykcji (szczególnie w sprawach prowadzonych przez ekspertów Życie Bez Kredytu), to nadal zdarzają się wyroki oparte o teorię salda (ok 20% wszystkich spraw w przypadku społeczności ŻBK). Więcej o orzecznictwie naszych klientów przeczytasz w artykule: Jak wygląda orzecznictwo spraw frankowych w sądach na przełomie 2020/2021?
