BNP Paribas nie ma szans z frankowiczami

BNP Paribas już wie, że frankowicze będą walczyć o swoje prawa w sądzie. Bank ma świadomość, że po wyrokach TSUE jest bez szans w starciach z kredytobiorcami i będzie przegrywać praktycznie wszystkie sprawy. Dlatego rezerwa BNP Paribas Bank Polska na ryzyko prawne kredytów mieszkaniowych w CHF w IV kwartale 2023 r. wyniosła około 1.019 mln zł. W całym poprzednim roku bank przeznaczył ok. 1,98 mld zł na ryzyko frankowe. Tym samym pokrycie rezerwą salda bilansowego kredytów hipotecznych we frankach zbliżyło się już do 100 proc.

„Wzrost rezerwy w porównaniu do poprzednich kwartałów 2023 r. związany jest głównie z aktualizacją szacunków dotyczących napływu nowych pozwów sądowych, liczby zawieranych z Klientami ugód mających na celu konwersję kredytów w CHF na PLN oraz aktualizacji innych parametrów uwzględnianych w modelu” – podał BNP Paribas w komunikacie.

Pomimo że rezerwy frankowe wynoszą już prawie 100% aktualnego portfela frankowego, to nie oznacza, że jest to pokrycie wystarczające. Coraz więcej frankowiczów ze spłaconą hipoteką również decyduje się na pozew banku. Warto pamiętać, że osoby z zakończoną umową frankową w BNP Paribas nadal mogą odzyskać wszystkie nadpłacone pieniądze wraz z odsetkami należnymi. A to oznacza, że korzyść z pozwania banku dla takich osób może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych.

Ugody bankowe BNP Paribas. Dlaczego frankowicze ich nie chcą?

W odpowiedzi na rosnącą liczbę pozwów Bank BNP Paribas pod koniec 2021 roku uruchomił program ugód z frankowiczami. Początkowo był to program pilotażowy. Obecnie bank składa indywidualne propozycje ugód. BNP Paribas, podobnie jak inne banki, oferuje przewalutowanie na złotówki kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich i dalsze rozliczanie go w taki sposób, jakby od początku był złotówkowym. Bank podkreśla, że dzięki ugodzie saldo kredytowe zostanie zmniejszone, a część zobowiązania nawet umorzona. To są jednak złudne korzyści. Nawet jeśli saldo zmaleje, to same raty mogą wzrosnąć ze względu na rozliczenie na podstawie wskaźnika WIBOR + marża. Tym sposobem w wielu przypadkach może się okazać, że kredyt frankowy przekonwertowany na złotówkowy okaże się droższy w porównaniu z tym, co czekałoby frankowicza bez zmiany warunków umowy.

Poza tym warunki ugody frankowej oferowanej przez BNP Paribas zupełnie nie są współmierne do korzyści, jakie frankowicz może uzyskać poprzez pozew banku. Frankowicze w całej Polsce wygrywają 99% spraw, a jeżeli powierzą swoją sprawę sprawdzonej kancelarii takiej jak ŻBK, to praktycznie mają gwarancję wygranej. Członkowie naszej społeczności prawomocnie wygrywają 100% pozwów. A wygranie sprawy frankowej oznacza dla kredytobiorcy całkowite uwolnienie się od kredytu, tj. brak konieczności spłaty rat i wyzerowanie salda oraz zwrot nadpłaconych pieniędzy wraz z odsetkami ustawowymi. Jeżeli kredytobiorcy mają do wyboru:

1. nadal spłacać raty obarczone ryzykownym wskaźnikiem WIBOR lub

2. unieważnić kredyt i uzyskać zwrot pieniędzy od banku,

to wybór staje się oczywisty.

Ugoda czy pozew? Wyroki TSUE nie pozostawiają wątpliwości

Rok 2024 stwarza unikalnie korzystne warunki do składania pozwu przeciwko BNP Paribas. W ubiegłym roku zapadło aż 10 wyroków TSUE, które umocniły pozycję frankowiczów w sporach z bankami. Dzięki orzecznictwu Trybunału UE kredytobiorcy frankowi zyskali pewność wygranej również w okolicznościach, które dotąd budziły wątpliwości sądów powszechnych. Kredyt CHF można skutecznie unieważnić bez względu na to, czy kredytowana nieruchomość była wynajmowana, częściowo służyła celom związanym z prowadzonym przedsiębiorstwem oraz posiadanego wykształcenia lub wykonywanego zawodu. Ponadto stało się już jasne, że frankowiczom nie zagrażają żadne pozwy zwrotne ze strony kredytodawcy. Bankom nie należy się wynagrodzenie, rekompensata lub waloryzacja w związku z udzielonym kredytem frankowym. W dodatku nie jest wykluczone, że roszczenie banku o sam zwrot udzielonego kapitału będzie już przedawnione, a w konsekwencji nienależne.

Frankowicze, pozywając bank razem z Życie Bez Kredytu, mają wyjątkową możliwość skorzystania z usług Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK. Dzięki profesjonalnym negocjacjom prowadzonym przez naszych ekspertów możliwa jest do wypracowania sprawiedliwa ugoda, która będzie niosła dla frankowiczów wymierne korzyści. Uczciwe ugody opracowane przez Departament Mediacji i Ugód ŻBK – w przeciwieństwie do ugód banku BNP Paribas – zakładają nieważność umowy frankowej od samego początku jej zawarcia. Sprawiedliwa ugoda oprócz wyzerowania salda kredytu, uwolnienia się od spłaty comiesięcznych rat oraz wykreślenia hipoteki banku z księgi wieczystej gwarantuje kredytobiorcom zwrot nadpłaconych rat frankowych. Uogólniając, ugody zawarte z pomocą Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK niosą ze sobą korzyści zbliżone do dominującego orzecznictwa w sprawach frankowych, przy czym można je zawrzeć o wiele szybciej (kilka miesięcy), niż otrzymać prawomocny wyrok (średnio 3 lata).

Życie Bez Kredytu to niezwykle prężnie rozwijająca się społeczność frankowiczów. Do 2023 roku zapadło 300 wyroków przez 7 lat, a tylko w 2023 zapadło kolejnych 300. Spodziewamy się jeszcze większej dynamiki zapadalności wyroków w przyszłości. Do końca 2024 roku prawdopodobnie wygramy jeszcze ok. 500-600 spraw, czyli łącznie frankowicze z Życie Bez Kredytu będą mieli już przynajmniej 1100 wyroków. Ponadto uzyskaliśmy już ponad 1000 zabezpieczeń roszczeń, czyli decyzji sądu o wstrzymaniu płatności rat do czasu uzyskania prawomocnego wyroku.