Wygrana Ekspertów ŻBK w TSUE C-347/23. Ochrona konsumencka również dla wynajmujących w modelu buy-to-let

Niedawna wygrana ekspertów Życie Bez Kredytu przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-347/23 ma ogromne znaczenie dla frankowiczów, zwłaszcza tych, którzy kupili nieruchomości z zamiarem ich odpłatnego najmu (buy-to-let). Wyrok ten potwierdził, że ochrona konsumencka obejmuje również osoby, które dokonały prywatnych inwestycji na rynku mieszkaniowym. To ważny krok, który przyczyni się do zwiększenia bezpieczeństwa prawnego frankowiczów w różnych sytuacjach.

Ekspert Kamil Chwiedosik podkreśla, że nowy wyrok TSUE otwiera przed frankowiczami wiele możliwości dochodzenia roszczeń. Osoby, które kupiły nieruchomości z myślą o ich wynajmie, mogą teraz liczyć na dodatkową ochronę swoich interesów. Wyrok wskazuje, że wszelkie praktyki bankowe, które naruszają prawa konsumenckie, mogą być przedmiotem analizy sądowej. Dzięki temu wszyscy kredytobiorcy w Polsce zyskują pewność, że nie są bezbronni wobec banków, które nagminnie nadużywają swojej przewagi wobec konsumentów.

Wygrana ta nie tylko podnosi poziom ochrony frankowiczów, ale również stawia przed bankami nowe wyzwania. Będą musiały one dostosować swoje procedury do zmieniającego się orzecznictwa oraz zapewnić, że ich działania są zgodne z prawem unijnym. Dla frankowiczów oznacza to większe możliwości w negocjacjach oraz większą szansę na zawarcie sprawiedliwej ugody. Kamil Chwiedosik zauważa, że efektem tego wyroku będzie także większa świadomość wśród konsumentów, co do ich praw i możliwości w zakresie obrony przed niekorzystnymi zapisami w umowach kredytowych. 

Wyrok TSUE C-347/23 to niezwykle przydatne narzędzie w walce z instytucjami finansowymi. Frankowicze mogą teraz lepiej zrozumieć swoje prawa i domagać się ich respektowania. Wzmacnia to ich pozycję w sporach oraz negocjacjach z kredytodawcami oraz daje większą motywację do działania. Kamil Chwiedosik przypomina, że najważniejsze jest, aby frankowicze nie bali się korzystać z pomocy ekspertów, którzy mogą pomóc im w interpretacji przepisów oraz w dochodzeniu swoich praw. Tylko w ten sposób można maksymalizować korzyści płynące z nowego orzecznictwa oraz cieszyć się bezpieczeństwem finansowym w coraz bardziej skomplikowanej rzeczywistości prawnej.

Coraz mniej apelacji w sprawach frankowych wskutek sprawiedliwych ugód

W ostatnich miesiącach zauważalny jest znaczący spadek liczby spraw frankowych trafiających do sądów II instancji. Przyczyną tego zjawiska jest rosnąca świadomość po stronie banków o korzyściach płynących z mediacji oraz sprawiedliwych ugód, które są promowane przez Departament Mediacji i Ugód ŻBK. Kredytodawcy doskonale zdają sobie sprawę z tego, że przedłużanie sporów frankowych przestaje być dla nich opłacalne. Banki za samo złożenie apelacji muszą zapłacić 5% wartości roszczenia, a dodatkowo są zobowiązane do wypłaty na rzecz frankowiczów bardzo wysokich odsetek ustawowych za cały okres trwania sporu.

Kamil Chwiedosik podkreśla, że choć liczba sprawiedliwych ugód z bankami ustawicznie rośnie, to frankowicze nie mają obowiązku zgadzać się na każdą propozycję banku. Wciąż zdarzają się sytuacje impasu w negocjacjach. Zasada wzajemności jest kluczowa podczas prowadzenia rozmów z bankami, ale nie może oznaczać ona rezygnacji z własnych interesów. Jeżeli propozycja banku jest poniżej oczekiwań, to ekspert ŻBK prowadzący negocjacje w imieniu frankowicza poinformuje o tym swojego mocodawcę. Wówczas nie zarekomendujemy zawarcia takiej ugody, niemniej ostateczna decyzja zawsze należy do naszego Klienta.

Nawet w sytuacji, gdy wypracowana oferta porozumienia jest względnie korzystna, czyli przede wszystkim zakłada unieważnienie umowy kredytu na zasadzie teorii dwóch kondykcji (T2K) i zwrot nadpłaconych rat, to członek społeczności ŻBK nie jest zobligowany do jej przyjęcia. Jeżeli frankowicz w ostateczności uzna, że woli poczekać na ostateczny wyrok sądu, co zawsze przynosi większe korzyści niż ugoda, chociażby ze względu na dłuższy okres naliczania odsetek ustawowych, to może w każdym momencie zrezygnować z prowadzonych w jego imieniu negocjacji. Należy pamiętać, że każdy człowiek ma inną hierarchię potrzeb i jeżeli jedną z tych potrzeb nie jest szybkie zakończenie sporu z bankiem, to zawarcie sprawiedliwej ugody nie jest koniecznością.

Należy podkreślić, że frankowicze mogą zyskać nie tylko na wysokich odsetkach ustawowych, ale także na wysokim kursie CHF/PLN. Kredytobiorcy, którzy spłacali zobowiązanie bezpośrednio w CHF, odzyskają od banku dokładnie tyle samo franków, ile wpłacili do banku. Przy czym warto podkreślić, że wartość franka znacząco wzrosła. Oznacza to, że kredytobiorca, który spłacił 50 000 franków zakupionych po średnim kursie 3,5 zł, po unieważnieniu umowy otrzyma równowartość tej kwoty po aktualnym kursie 4,64 zł (stan na 29 października 2024 r.), co przyniesie mu dodatkową korzyść o wysokości 57 000 zł.

Kiedy frankowicze powinni iść na ugodę, a kiedy czekać na wyrok?

Wybór między zawarciem ugody a dążeniem do prawomocnego wyroku zależy od specyficznych okoliczności każdej sprawy oraz indywidualnych celów finansowych. Czasem korzystne jest szybkie rozwiązanie sporu poprzez ugodę – zwłaszcza gdy bank oferuje sprawiedliwe warunki, które odpowiadają oczekiwaniom kredytobiorcy i nie powodują konieczności zapłaty dodatkowego podatku. Ugoda zapewnia szybszy zwrot nadpłaconych środków oraz umożliwia zamknięcie sprawy bez wieloletnich procesów. Niemniej, jak wyżej już wspomnieliśmy, przy rosnącym kursie franka i wysokim oprocentowaniu ustawowym, sądowe rozwiązanie może być dla frankowiczów bardziej opłacalne finansowo, jeśli ich sytuacja pozwala im spokojnie poczekać na zakończenie postępowania.

W niektórych przypadkach tylko prawomocny wyrok sądowy zagwarantuje pełne uwzględnienie roszczeń frankowicza. Wyrok sądowy daje kredytobiorcy większą pewność, że wszelkie aspekty sprawy zostały uwzględnione, a uzyskana kwota nie będzie podlegać dodatkowym obciążeniom podatkowym. Ponadto pełnowymiarowy proces frankowy nie zamyka możliwości dochodzenia dodatkowych roszczeń takich jak odszkodowanie lub zadośćuczynienie. Dla frankowiczów znajdujących się w stabilnej sytuacji finansowej, którzy mogą poczekać kilka lat na korzystny wyrok, droga sądowa często stanowi najlepszą strategię.

Oddłużanie – wsparcie od ekspertów ŻBK w trudnych sytuacjach finansowych i ochrona przed komornikiem

W Polsce coraz większym problemem stają się nie tylko kredyty frankowe, ale również te zaciągnięte w złotówkach. Banki bez skrępowania korzystają ze swojej uprzywilejowanej pozycji, osiągając kosztem kredytobiorców nawet 200% rocznie zysku na kredytach ze zmienną stopą procentową. Niepohamowana chciwość banków jest główną przyczyną problemów konsumentów. W Polsce kredyty hipoteczne należą do jednych najdroższych w całej Europie. Więcej o tym problemie pisaliśmy w artykule: 200% w skali roku – tyle realnie banki zarabiają w Polsce na kredytach złotówkowych ze zmienną stopą procentową.

Życie Bez Kredytu, dostrzegając pilną potrzebę ochrony osób, które ze względu na problemy ze spłatą zobowiązań finansowych, są zagrożone egzekucją komorniczą, rozszerzyło swoją ofertę o nowe usługi. Eksperci ŻBK opracowali system wsparcia finansowego, który pomaga kredytobiorcom i innym zadłużonym osobom wyjść z trudnej sytuacji bez podejmowania radykalnych kroków, takich jak ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wiele osób, które nie jest w stanie spłacać rat kredytowych, obawia się, że jedynym wyjściem z trudnej sytuacji jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. ŻBK pokazuje jednak, że bankructwo nie zawsze jest konieczne, nawet w najtrudniejszych przypadkach.

Oferujemy kompleksowe wsparcie w procesie oddłużania i opracowanie spersonalizowanego planu działania, który pozwala na znalezienie alternatywnych rozwiązań.

Eksperci ŻBK, mając wieloletnie doświadczenie w sporach z bankami poparte licznymi sukcesami sądowymi i negocjacyjnymi, uzyskują dla swoich klientów bardzo korzystne porozumienia, które pozwalają na restrukturyzację długu i ustalenie nowych, bardziej przystępnych warunków spłaty. ŻBK to nie tylko pomoc w zatrzymaniu komornika – to także kompleksowe doradztwo, które obejmuje każdy aspekt procesu oddłużania. Kredytobiorcy mogą liczyć na pełną transparentność działań oraz rzetelne informacje na każdym etapie współpracy. Obejrzyj najnowszy Poradnik Frankowicza Listopad 2024: link