Ugoda z bankiem – szybkie rozwiązanie czy ryzykowny kompromis?

Ugoda z bankiem na pierwszy rzut oka może wydawać się kuszącą opcją. Obietnica zakończenia wieloletnich sporów i pozornie korzystnych warunków to jednak tylko jedna strona medalu. Banki, dążąc do minimalizacji własnych strat, oferują frankowiczom propozycje, które nie uwzględniają pełnego potencjału roszczeń. W rezultacie frankowicze mogą stracić nawet setki tysięcy złotych, które mogliby odzyskać w wyniku wyroku sądowego.

Brak zwrotu całości nadpłaconych środków to tylko jedna z pułapek ugód. Banki pomijają również należne odsetki za opóźnienie, które w 2025 roku wciąż wynoszą 11,25% rocznie od kwoty roszczeń. Warto zauważyć, że rezygnacja z tego prawa w praktyce oznacza pokaźną stratę dla kredytobiorców, która może wynosić od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Należy też pamiętać o ryzyku podatkowym. Choć do końca 2026 roku obowiązuje zwolnienie z podatku dochodowego od umorzonych kwot, nie wszyscy kredytobiorcy z niego skorzystają. W przypadku niekorzystnych warunków podatkowych frankowicze mogą zostać zmuszeni do zapłaty nawet 32% podatku dochodowego.

Dlaczego negocjacje na własną rękę to zły pomysł?

Negocjowanie z bankiem może wydawać się prostym zadaniem, lecz w rzeczywistości to skomplikowany i wieloetapowy proces, wymagający specjalistycznej wiedzy, umiejętności analitycznych i znajomości mechanizmów prawnych. Działając samodzielnie, frankowicze stają w obliczu przeciwnika, który doskonale zna swoje interesy i dysponuje profesjonalnym zespołem prawników oraz doradców. Banki zazwyczaj oferują ugody w formie standardowych, z góry przygotowanych propozycji, które nie biorą pod uwagę indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Samodzielnie negocjowane ugody mogą prowadzić do rezygnacji z największej przewagi frankowicza – możliwości pełnego unieważnienia umowy w sądzie. Pełne unieważnienie kredytu oznacza nie tylko uwolnienie się od długu w obcej walucie, ale również zwrot wszystkich nadpłaconych kwot. To rozwiązanie, które dla wielu frankowiczów jest kluczem do odzyskania finansowej niezależności. Zawarcie ugody z bankiem bez eksperckiego wsparcia automatycznie zamyka tę drogę, ograniczając możliwości odzyskania pełnej kwoty roszczeń.

Co więcej, ograniczone możliwości negocjacyjne wynikają z faktu, że banki w większości przypadków forsują ustandaryzowane ugody, które są korzystne wyłącznie z ich punktu widzenia. Frankowicze bez wsparcia ekspertów nie są w stanie skutecznie zidentyfikować wszystkich potencjalnych pułapek prawnych zawartych w ugodzie. Działając samodzielnie, ryzykują przeoczenie ukrytych zapisów, które mogą w przyszłości rodzić kolejne zobowiązania wobec banku. Brak doświadczenia i znajomości prawnych zawiłości często prowadzi do zaakceptowania warunków niekorzystnych, a nawet druzgocących w skutkach. Przykład? Kredytobiorca, który podpisuje ugodę bez analizy jej długoterminowych skutków, może stracić prawo do odsetek ustawowych za opóźnienie, które mogą wynosić nawet 200.000 zł!

Podsumowując, negocjacje na własną rękę są ryzykowne i mogą prowadzić do nieodwracalnych konsekwencji. Samodzielność w tej kwestii tylko pozornie oszczędza czas i pieniądze, ale w rzeczywistości naraża frankowiczów na przyjęcie niekorzystnych warunków i zamknięcie sobie drogi do znacznie bardziej opłacalnego rozwiązania sądzie. Aby uniknąć pułapek i odzyskać pełnię swoich praw, warto powierzyć negocjacje specjalistom, którzy zadbają o interesy kredytobiorcy na każdym etapie procesu.

Profesjonalne wsparcie kluczem do sukcesu

Departament Mediacji i Ugód Życie Bez Kredytu to zespół doświadczonych specjalistów, którzy od lat z powodzeniem reprezentują interesy frankowiczów. Eksperci Życie Bez Kredytu pomogli zawrzeć już ponad 300 sprawiedliwych ugód, które finansowo były bardzo korzystne dla kredytobiorców i nie narażały ich na ryzyko podatkowe.

„Negocjacje prowadzone przez Ekspertów Życie Bez Kredytu to nie tylko skuteczność, ale też gwarancja uczciwości i pełnej ochrony interesów frankowiczów. Zawarliśmy już ponad 300 sprawiedliwych ugód, które nie tylko eliminują ryzyko podatku 32%, ale również zapewniają pełny zwrot należnych kwot – bez niepotrzebnych ustępstw. Tego nie osiągnie się w pojedynkę, negocjując z bankiem na ich warunkach” – tłumaczy Kamil Chwiedosik, założyciel społeczności Życie Bez Kredytu.

Eksperci ŻBK analizują każdą umowę kredytową indywidualnie, wskazując najbardziej korzystne rozwiązania dla frankowiczów. Ich celem jest wypracowanie takich warunków ugody, które w pełni uwzględnią potencjał roszczeń oraz zabezpieczą interesy kredytobiorców. Dzięki doświadczeniu i zaawansowanej wiedzy prawniczej specjaliści nie tylko negocjują warunki, ale także wspierają frankowiczów w zrozumieniu zapisów ugody i uniknięciu potencjalnych pułapek.

Ukryte pułapki w ugodach. Na co warto zwrócić uwagę?

Negocjowanie ugody z bankiem bez wsparcia ekspertów to nie tylko ryzyko zaakceptowania niekorzystnych warunków, ale także możliwość pominięcia kluczowych elementów, które mogą znacznie wpłynąć na sytuację finansową frankowicza. Banki często prezentują swoje propozycje jako korzystne i przejrzyste, lecz w praktyce wiele z nich zawiera ukryte pułapki, które kredytobiorca może przeoczyć.

Przykładem takiej sytuacji jest oferta umorzenia pozostałego salda zadłużenia, która na pierwszy rzut oka może wydawać się atrakcyjna, ponieważ zwalnia kredytobiorcę z dalszej spłaty rat. W tym przypadku jednak frankowicz nadpłacił już 300.000 zł ponad kapitał, co oznacza, że zgodnie z prawem bank powinien te sumę zwrócić swojemu klientowi. Po podpisaniu ugody samodzielnie kredytobiorca bezpowrotnie straciłby tę sumę, którą z pomocą Ekspertów ŻBK z powodzeniem odzyskał.

Krótko podsumowując, dlaczego ugoda z bankiem może być niekorzystna:

• Mniejsze korzyści finansowe – ugody oferowane przez banki są zazwyczaj mniej opłacalne niż unieważnienie umowy w sądzie

• Brak pełnego zwrotu nadpłaconych środków – banki często nie uwzględniają całej wartości roszczeń frankowiczów

• Utrata odsetek ustawowych za opóźnienie – w 2025 roku wynoszą one aż 11,25% rocznie i stanowią znaczną część potencjalnych korzyści

• Ryzyko podatkowe – ugody mogą prowadzić do konieczności zapłaty podatku dochodowego w wysokości nawet 32%

• Utrata możliwości pełnego unieważnienia umowy – podpisanie ugody oznacza rezygnację z bardziej korzystnego rozwiązania

• Ograniczone możliwości negocjacyjne – banki oferują standardowe ugody, które nie uwzględniają indywidualnych potrzeb kredytobiorców

Wybór ma znaczenie – nie ryzykuj swoich pieniędzy

Frankowicze w 2025 roku stoją przed wieloma wyzwaniami, które wymagają precyzyjnych decyzji. Zawarcie ugody z bankiem bez odpowiedniego przygotowania i wsparcia może oznaczać straty finansowe, które trudno będzie odwrócić. Profesjonalne wsparcie oferowane przez Społeczność i Fundację Życie Bez Kredytu pozwala nie tylko uniknąć ryzyka, ale także wynegocjować warunki, które będą w pełni sprawiedliwe i korzystne.

Jeśli jako frankowicz zastanawiasz się, czy Twoja decyzja o negocjacji ugody była słuszna, nie wahaj się zwrócić o pomoc. Życie Bez Kredytu to miejsce, gdzie Twoje prawa są priorytetem, a doświadczeni eksperci są gotowi walczyć o Twoje interesy. Pamiętaj – odpowiednio poprowadzona sprawa to szansa na odzyskanie kontroli nad finansami i realne uwolnienie się od kredytu frankowego.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy Departamentu Mediacji i Ugód ŻBK?

• Dokładna analiza umowy kredytowej – szczegółowo sprawdzimy wszystkie zapisy Twojej umowy i określimy realne szanse na wygraną w sądzie

• Profesjonalna strategia negocjacyjna – pomożemy Ci przygotować się do negocjacji i wypracować najlepsze dla Ciebie rozwiązanie

• Reprezentacja w rozmowach z bankiem – nasi eksperci zadbają o Twoje interesy i dopilnują, by ugoda była w pełni korzystna

• Ochrona przed pułapkami – pomożemy Ci zrozumieć wszystkie zapisy ugody i uniknąć potencjalnych problemów w przyszłości

• Minimalizacja ryzyka podatkowego – wskażemy Ci, jak uniknąć dodatkowych obciążeń finansowych

Zaufaj profesjonalistom z Życie Bez Kredytu. Dzięki naszej pomocy unikniesz błędów, odzyskasz swoje pieniądze i zapewnisz sobie finansowy spokój. Wybierz mądrze – Twoje prawa są tego warte!