Wpływ spraw frankowych na wypłatę dywidend banków

Banki muszą mierzyć się z konsekwencjami prawnymi kredytów we frankach szwajcarskich, co ma bezpośredni wpływ na ich stabilność finansową. Wzrost liczby przegranych spraw oraz konieczność zwracania kredytobiorcom niesłusznie pobranych środków prowadzą do znaczących strat. Jak zauważa Główny Ekspert i założyciel społeczności ŻBK Kamil Chwiedosik:

„Banki znalazły się w sytuacji, w której każda kolejna przegrana sprawa oznacza konieczność zwiększenia rezerw finansowych, co bezpośrednio odbija się na decyzjach o wypłacie dywidend”.

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wyraźnie określiła, że możliwość wypłaty dywidendy w 2025 roku będzie zależna od liczby prowadzonych spraw sądowych. Banki, które zdecydują się na zawieranie sprawiedliwych ugód i ograniczenie liczby apelacji, będą miały większe szanse na uzyskanie zgody od KNF na wypłatę atrakcyjnych dywidend dla akcjonariuszy. W przeciwnym razie, im więcej spraw pozostanie w sądach, tym wyższe będą wymagane korekty w polityce dywidendowej. Przykładowo, banki z dużym udziałem kredytów frankowych w portfelu kredytowym będą zmuszone obniżyć dywidendę o nawet 75%.

Banki, pomimo osiągnięcia ogromnych zysków w ostatnich latach, nie mogą swobodnie rozdysponowywać skumulowanego kapitału. Zyski sektora bankowego za lata 2022-2024 przekroczyły 90 miliardów złotych, jednak ich wykorzystanie jest ograniczone przez konieczność zabezpieczenia się przed potencjalnymi stratami wynikającymi z przegranych spraw frankowych. To właśnie dlatego presja ze strony akcjonariuszy na szybkie zamykanie spraw i oferowanie ugód może w 2025 roku okazać się kluczowa.

Banki kontra frankowicze: Czy 2025 będzie rokiem ugód?

Frankowicze od lat prowadzą intensywną walkę z bankami i na tym polu odnieśli już liczne sukcesy, jednak rok 2025 może okazać się naprawdę przełomowy. Zmiany legislacyjne, w tym nowa ustawa o przyspieszonym rozpoznawaniu spraw frankowych, być może przyniesie nowe możliwości dla kredytobiorców. Przewlekłe procesy sądowe działają na niekorzyść kredytodawców, zwłaszcza gdy orzecznictwo jest coraz bardziej przychylne frankowiczom.

„Banki zdają sobie sprawę, że ich strategia przewlekania spraw przestaje być skuteczna. Coraz więcej wyroków zapada na korzyść kredytobiorców, co wymusza na instytucjach finansowych nowe podejście do ugód. W rezultacie coraz częściej proponują ugody, choć ich warunki pozostawiają wiele do życzenia” – podkreśla założyciel ZBK.

Frankowicze powinni uważnie analizować propozycje banków i nie ulegać presji szybkich rozwiązań. Wielu kredytobiorców już teraz dostrzega, że sądy wydają wyroki o wiele bardziej korzystniejsze niż bankowe ugody, co powoduje, że zamiast podpisywać niekorzystne porozumienia, wolą walczyć o swoje prawa w sądzie. Czy rok 2025 przyniesie masowe ugody? Wszystko zależy od determinacji frankowiczów oraz od tego, czy banki będą skłonne przedstawić uczciwe warunki.

Problemy podatkowe związane z ugodami

Jednym z najczęściej pomijanych przez banki, a jednocześnie kluczowych aspektów ugód frankowych są ich konsekwencje podatkowe. Wiele osób podpisujących ugody z bankami nie zdaje sobie sprawy, że umorzenie części długu przez bank może zostać uznane za przychód podlegający opodatkowaniu. Może to skutkować obowiązkiem zapłaty podatku dochodowego, którego wysokość zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz kwoty umorzenia.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi umorzenie długu przez bank może podlegać opodatkowaniu według skali 12% lub 32% w zależności od wysokości dochodu kredytobiorcy. W niektórych przypadkach banki zobowiązane są do wystawienia formularza PIT-11, co powoduje konieczność rozliczenia się z urzędem skarbowym. Warto pamiętać, że interpretacje podatkowe w tym zakresie mogą się różnić, dlatego przed podpisaniem ugody warto zasięgnąć porady doradcy podatkowego lub prawnika specjalizującego się w tej dziedzinie.

Warto także wspomnieć o ewentualnych możliwościach uniknięcia tego podatku. Obecnie istnieją interpretacje, które pozwalają na uzyskanie zwolnienia podatkowego w przypadku, gdy dług został unieważniony na mocy wyroku sądowego. Taka sytuacja znacząco różni się od ugody, ponieważ sądowe unieważnienie umowy nie generuje obowiązku podatkowego. Jest to kolejny argument przemawiający za kontynuowaniem procesu sądowego zamiast pochopnego podpisywania ugód, które mogą wydawać się korzystne na pierwszy rzut oka, ale w rzeczywistości wiążą się z ukrytymi kosztami podatkowymi.

Nowy Wydział Frankowy SA! Frankowicze zasługują na szybkie wyroki

Jednym z kluczowych postulatów frankowiczów od lat było przyspieszenie postępowań sądowych. Nowy Wydział Frankowy Sądu Apelacyjnego, który mieści się w tym samym budynku co siedziba ŻBK, to odpowiedź na ten problem i szansa na sprawne zapadnie wyroków.

„Frankowicze i inni konsumenci mają niezbywalne prawo do rozpatrzenia swojej sprawy w terminie, który nie będzie prowadził do przewlekłości postępowania. W tym zakresie zarówno konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej, jak i też inne okoliczności, które wynikają z prawa europejskiego, wskazują, że przewlekłość nie może być usprawiedliwiana faktem, że dany sąd jest obciążony również innymi sprawami. Sąd Najwyższy w postanowieniu z końca 2024 roku wskazał wprost, że frankowicz mimo tego, że jest dużo spraw w referacie danego sądu, może liczyć, że jego prawo w tym przypadku nie wygasa, czyli że jego postępowanie powinno dalej toczyć się sprawnie” – komentuje Główny Ekspert ŻBK.

W ramach Fundacja Na Rzecz Ochrony Konsumentów Życie Bez Kredytu będzie się intensywnie zajmować zagadnieniem nadmiernej przewlekłości w sprawach o nieuczciwe kredyty. Również w zakresie pozwów SLAPP, czy też kontrowersyjnych zachowań syndyka Getin Banku. Jeżeli spotkała Cię sytuacja, w której uważasz, że Twoja sprawa jest przeprowadzana bez poszanowania praw w kontekście przewlekłości danego postępowania, zgłoś się o pomoc do Ekspertów Fundacji ŻBK.

Kompleksowy plan walki z pozwami SLAPP Fundacji ŻBK

Pozwy SLAPP to specyficzna strategia prawna stosowana przez banki, która polega na składaniu pozwów przeciwko kredytobiorcom w celu wywołania efektu mrożącego. Takie działania mają na celu zniechęcenie frankowiczów do dochodzenia swoich praw poprzez zastraszenie ich perspektywą długotrwałego i kosztownego procesu sądowego. W rzeczywistości wiele takich pozwów jest bezzasadnych. Ich celem nie jest wygrana banku, lecz przeciągnięcie postępowania i wywarcie presji psychologicznej oraz finansowej na pozwanych.

Aby skutecznie przeciwdziałać tej taktyce, Fundacja ŻBK wdrożyła kompleksowy plan obejmujący kilka kluczowych działań. Po pierwsze, zapewnia bezpłatne doradztwo prawne oraz reprezentację procesową dla osób dotkniętych pozwami SLAPP. Prawnicy współpracujący z Fundacją pomagają przygotować odpowiednie strategie obrony, a także wskazują na możliwości szybkiego oddalenia takich pozwów przez sądy. Po drugie, organizacja aktywnie monitoruje wszystkie przypadki pozwów SLAPP i regularnie publikuje raporty dokumentujące nadużycia ze strony banków. Nagłaśnianie tych spraw w mediach oraz angażowanie opinii publicznej stanowi skuteczne narzędzie w walce z próbami uciszania frankowiczów.

Co więcej, Fundacja ŻBK prowadzi intensywne działania lobbingowe na rzecz wprowadzenia zmian w prawie, które ograniczą możliwość wykorzystywania pozwów SLAPP jako narzędzia zastraszania. Jednym z postulatów Fundacji jest stworzenie procedur pozwalających na szybkie oddalanie bezzasadnych powództw oraz nakładanie kar finansowych na banki, które celowo angażują sądy w tego typu działania. Tego rodzaju regulacje funkcjonują już w niektórych krajach Unii Europejskiej, a ich wprowadzenie w Polsce mogłoby znacząco ograniczyć skalę tego problemu.

Walka z pozwami SLAPP to nie tylko obrona przed konkretnymi pozwami, ale również długofalowe działanie na rzecz zmiany systemowej, która uniemożliwi bankom stosowanie tego typu praktyk w przyszłości. Dzięki wsparciu Fundacji ŻBK frankowicze nie są pozostawieni sami sobie i mogą skutecznie odpierać ataki ze strony instytucji finansowych, które próbują ograniczać ich prawa do sprawiedliwego procesu. Obejrzyj najnowszy Poradnik Frankowicza w linku poniżej: