Eksperci ŻBK walczą o sprawiedliwy kształt ustawy frankowej

Fundacja Życie Bez Kredytu stoi na straży interesów konsumentów, aktywnie uczestnicząc w konsultacjach społecznych dotyczących ustawy frankowej (UD184). Prezes Fundacji Mariusz Galewski w interesie frankowiczów złożył oficjalne uwagi do projektu, przedstawiając dziewięciostronicowy dokument opracowany przez Ekspertów ŻBK i adwokata Wiktora Budzewskiego.

Proponowane zmiany obejmują kluczowe poprawki mające na celu przyspieszenie postępowań sądowych oraz realne zabezpieczenie interesów frankowiczów. Ustawa wymaga dopracowania, aby uniknąć potencjalnych zagrożeń, takich jak manipulacje okresem wymagalności roszczeń bankowych czy niekorzystne zapisy dotyczące zabezpieczeń dla kredytobiorców. Należy pamiętać, że banki wciąż stosują agresywną strategię prawną, w tym masowe pozywanie frankowiczów, co czyni precyzyjne regulacje jeszcze bardziej koniecznymi.

Eksperci Fundacji ŻBK podkreślają, że reforma prawa powinna gwarantować ochronę kredytobiorców, a nie stwarzać furtki dla banków do dalszego unikania odpowiedzialności. Walka o uczciwe zapisy trwa, a frankowicze nie ustąpią, dopóki sprawiedliwość nie stanie się faktem.

Polecamy artykuł: Spotkanie Ekspertów Fundacji ŻBK w BRPO – konsultacje w sprawie ustawy frankowej.

Przełomowy wyrok TSUE C-472/23  i nowe szanse dla kredytobiorców

Najnowszy wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-472/23 to przełom, który może zmienić sytuację aż 18 milionów kredytobiorców. Orzeczenie potwierdza, że jeśli bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego wobec klienta, może stracić prawo do naliczania odsetek i dodatkowych kosztów kredytu. TSUE podkreślił, że warunki umowne muszą być przejrzyste i umożliwiać konsumentowi rzetelną ocenę wysokości zobowiązań.

To orzeczenie może stanowić potężne narzędzie dla kredytobiorców, ponieważ otwiera drogę m.in. do sankcji kredytu darmowego, czyli możliwości zwrotu jedynie kapitału, bez odsetek i innych opłat. Jeżeli sąd uzna, że kredyt został udzielony w sposób nieuczciwy, np. informacja o RRSO nie została podana w sposób przejrzysty i zrozumiały, klient będzie mógł odzyskać nawet setki tysięcy złotych. To kolejny cios dla banków, które przez lata wykorzystywały swoją dominującą pozycję na rynku.

„To jeden z pierwszych wyroków Trybunału Sprawiedliwości w sprawie polskiej dotyczący sposobu przedstawiania i naliczania odsetek. Chociaż orzeczenie jest bardzo ważne, to jeszcze za wcześnie, żeby mówić już teraz, że sądy zaleje fala pozwów. Niemniej wiele milionów Polaków może liczyć na to, że w perspektywie najbliższego roku okaże się, że ich roszczenia będą zasadne i będziemy mogli również pomagać kredytobiorcom złotówkowym. Zresztą już teraz w ramach Fundacji ŻBK takim osobom pomagamy” – komentuje Ekspert ds. frankowych Kamil Chwiedosik.

Ugody frankowe – czy banki rzeczywiście są skłonne do kompromisu?

Sądowe mediacje frankowe w SO w Warszawie okazują się nieskuteczne – w ostatnich latach nie odnotowano w tym sądzie żadnej mediacji frankowej, która zakończyłaby się podpisaniem ugody. Zamiast realnej pomocy, frankowicze są naciskani na przyjęcie niekorzystnych warunków i straszeni przedłużającymi się procesami.

„Te sytuacje, które mają związek z mediacjami, wpływają negatywnie na odczucia frankowiczów. Kredytobiorcy w sposób dość natarczywy są namawiani do ugód. Mediacje powinny być dobrowolne, to znaczy, że jeżeli ktoś chce z nich korzystać, to powinien mieć wybór czy chce, czy nie. Natomiast tutaj sąd przymusza do pierwszego spotkania informacyjnego i to właśnie podczas tego spotkania dzieje się wiele nieprzyjemnych rzeczy, a wręcz kredytobiorcy są straszeni wizją przedłużającego się postępowania sądowego” – mówi Ekspert ŻBK Kamil Chwiedosik.

Eksperci Życie Bez Kredytu od zawsze podkreślają, że sprawiedliwa ugoda powinna być oparta na teorii dwóch kondykcji oraz uwzględniać zwrot wszystkich nadpłaconych środków oraz wykluczać konieczność zapłaty dodatkowych podatków. 

Departament Mediacji i Ugód ŻBK doprowadził już do zawarcia ponad 400 ugód, które były korzystne dla kredytobiorców i nie narażały ich na nieprzewidziane konsekwencje podatkowe. Należy podkreślić, że banki stają się coraz bardziej elastyczne i skłonne do uczciwych ugód, ale głównie ze względu na presję procesów sądowych i regulacji Komisji Nadzoru Finansowego. Warto pamiętać, że instytucje finansowe nadal posiadają ogromne rezerwy na pokrycie ewentualnych roszczeń, a zawieranie ugód pozwala im uniknąć dalszych strat związanych z apelacjami i kosztami postępowań.

Masowe pozwy PKO BP i syndyka Getin Banku – nowy sposób zastraszania kredytobiorców

W ostatnich tygodniach rośnie liczba pozwów składanych przez bank PKO BP oraz syndyka Getin Banku przeciwko frankowiczom. Bank PKO BP pozywa nawet tych klientów, którzy nigdy nie wystąpili na drogę sądową przeciwko niemu, bazując na ich wcześniejszym udziale w mediacjach prowadzonych przez KNF. Ta praktyka budzi ogromne kontrowersje i może być traktowana jako forma odwetu wobec kredytobiorców, którzy kwestionowali umowy kredytowe.

Jeszcze bardziej niepokojące są działania syndyka Getin Banku, który pozywa kredytobiorców nawet w sytuacjach, gdy ich roszczenia zostały wcześniej uregulowane w ramach postępowania upadłościowego poprzez potrącenie. Pomimo że w takich przypadkach roszczenia banku powinny wygasnąć, syndyk nadal składa pozwy, próbując wymusić zapłatę środków, które prawnie nie powinny być już dochodzone.

Eksperci Fundacji Życie Bez Kredytu podkreślają, że tego rodzaju działania powinny spotkać się ze stanowczą reakcją organów państwowych. Złożono już w tej sprawie zapytania do Ministerstwa Sprawiedliwości, UOKiK, KNF, Rzecznika Praw Obywatelskich, a także Rzecznika Finansowego, jednak jak dotąd nie podjęto żadnych konkretnych kroków mających na celu zatrzymanie fali nieuzasadnionych pozwów.

Obecna sytuacja pokazuje, że walka frankowiczów z bankami wciąż trwa i wymaga aktywnego zaangażowania zarówno kredytobiorców, jak i organizacji konsumenckich. Fundacja Życie Bez Kredytu nieustannie monitoruje sytuację prawną i wspiera kredytobiorców w ich dążeniach do sprawiedliwości. Warto śledzić dalszy rozwój wydarzeń i korzystać z dostępnych narzędzi, takich jak najnowszy Poradnik Frankowicza – marzec 2025, który zawiera szczegółowe informacje o działaniach banków.