Kredyt w euro też można unieważnić!

Kredyty waloryzowane do euro (lub innej waluty obcej) można skutecznie unieważnić w sądzie, tak samo jak kredyty frankowe. Choć w mediach dominuje temat zobowiązań we frankach, problem dotyczy również kredytów w innych walutach – ich mniejsza popularność sprawiła jednak, że rzadziej trafiają na nagłówki gazet.

Podobnie jak w kredytach frankowych, umowy waloryzowane do euro były narzucane kredytobiorcom według jednostronnie ustalonych wzorców. Zarówno kredyty indeksowane, jak i denominowane zawierały klauzule abuzywne, które prowadziły do nieuczciwego przeliczania wartości zobowiązania i rat. Dodatkowo banki często zatajały rzeczywiste ryzyko walutowe i nie dopełniały obowiązku informacyjnego, przez co kredytobiorcy nie byli świadomi faktycznych konsekwencji podpisywanych umów.

Umowy o kredyt waloryzowany do waluty obcej zawierają mechanizmy indeksacji, które pozwalają bankowi jednostronnie określać wartość zadłużenia. Przeliczenia zobowiązań dokonywane są według kursów kupna i sprzedaży opartych na wewnętrznych tabelach kursowych banku, ustalanych w sposób całkowicie dowolny i bez żadnych ograniczeń umownych. Brak przejrzystych kryteriów sprawia, że kredytobiorca jest w pełni zależny od arbitralnych decyzji banku, co stoi w sprzeczności z zasadami uczciwego obrotu. Z tego powodu podstawy prawne do unieważnienia kredytu waloryzowanego do euro są takie same jak w przypadku kredytów frankowych. Sądy uznają klauzule indeksacyjne za niedozwolone, co skutkuje unieważnieniem całej umowy.

Osoby, które zawarły umowy waloryzowane do euro, również mogą się cieszyć Życiem Bez Kredytu!

Przykładowe wyroki członków społeczności ŻBK unieważniające umowę kredytu waloryzowaną do euro

Wyrok w sprawie mBank (sygn. XXVIII C 2538/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwoty w wysokości 98.355,35 zł + odsetki ustawowe 

• Wyzerowanie salda kredytu

• Zwrot kosztów procesowych w wysokości 6.447 zł

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Wyrok w sprawie Deutsche Bank (sygn. II C 589/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwot w wysokości 157.515,03 zł oraz 185.404,36 euro + odsetki ustawowe

• Wyzerowanie salda kredytu (z kwoty ok. miliona złotych!)

• Zwrot kosztów procesowych w wysokości 11.847 zł

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Wyrok w sprawie Polbank (sygn. IV C 592/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwot w wysokości 81.286,21 zł oraz 28.519,06 euro + odsetki ustawowe

• Wyzerowanie salda kredytu (z kwoty ok. 300.000 zł)

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Czym się różnią kredyty denominowane, indeksowane i walutowe? Sprawdź, jaki masz kredyt!

Choć potocznie „kredytem walutowym” nazywamy wszystkie kredyty waloryzowane (np. do franka szwajcarskiego), to należy być świadomym, że są to w istocie dwa różne instrumenty finansowe.

Kredyt walutowy, inaczej nazywany dewizowym, to oczywiście kredyt udzielany w walucie innej niż krajowa. Kredyt ma charakter stricte walutowy, gdy rzeczywiście dochodzi w nim do transferu waluty obcej od banku do kredytobiorcy. Oznacza to, że w umowie o kredyt walutowy kwota udzielonego kapitału wyrażona jest w danej walucie obcej, załóżmy, że w euro. Inaczej mówiąc, bank wypłaci kredytobiorcy w ramach takiej umowy euro. Harmonogram spłaty takiego kredytu wyrażony jest w euro i klient banku w ramach wywiązywania się z zawartej umowy spłaca kredyt też w tej walucie raty.. Podsumowując, kredyt walutowy (dewizowy) to kredyt zaciągany i spłacany w walucie obcej.

Kredyt waloryzowany do waluty obcej to tak naprawdę kredyt złotówkowy z tą różnicą, że jego spłata jest uzależniona od ustalanego jednostronnie przez bank kursu waluty, na podstawie którego wyliczane są raty kredytowe. W charakterystykach konstrukcji kredytu waloryzowanego do waluty obcej, należy wyróżnić, że istnieją dwa rodzaje takiego kredytu: denominowany oraz indeksowany.

• Kredyt denominowany to kredyt, który jest wyrażony w walucie obcej, lecz zgodnie z postanowieniami umowy kwota kredytu jest przeliczana według kursu danego banku w dniu uruchomienia kredytu. Oznacza to, że na umowie kredytu kwota udzielonego kapitału jest wyrażona np. w euro, ale klient otrzymuje pieniądze od banku w złotówkach. Zgodnie z harmonogramem miesięczne zobowiązanie kredytobiorcy jest wyrażone w walucie obcej (euro), lecz kredytobiorca spłaca raty w złotówkach. Raty są każdorazowo przeliczane na złotówki zgodnie z aktualnym w dniu spłaty kursem sprzedaży jednostronnie ustalonym przez bank.

• Kredyt indeksowany to kredyt wypłacony w złotych, a kwota kredytu na umowie jest również określona w złotych. Zgodnie z postanowieniami umowy w momencie wypłaty kredytu kwota wyrażona w złotówkach jest przeliczana na jej równowartość w walucie obcej według kursu kupna obcej waluty stosowanego przez bank. Równowartość kredytu wyrażona w walucie obcej stanowi następnie podstawę do wyliczenia wartości rat spłaty kredytu i wysokości zadłużenia kredytobiorcy. Wysokość rat w harmonogramie podawana jest w walucie obcej. Spłata natomiast dokonywana jest w złotówkach, co bank przelicza po kursie sprzedaży (oczywiście jednostronnie ustalonym przez bank).

Dowiedz się więcej: Unieważnienie umowy we frankach i euro – jakie są różnice? Czy warto negocjować z bankiem?