Kredyty indeksowane: mBank, Raiffeisen Polbank, Millennium, Santander, BPH (GE Money) – jakie są skutki PRAWOMOCNYCH wyroków?

Kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego zawierają klauzule abuzywne i frankowicze mają prawo ubiegać się o ich unieważnienie. Członkowie społeczności ŻBK już wielokrotnie wygrywali sprawy z bankami takimi jak mBank, Raiffeisen, Millennium, Santander czy BPH. Sprawdź, jakie są szanse na wygraną z Twoim bankiem i jak wygląda aktualne orzecznictwo!

Kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego to kredyt, którego wartość zobowiązania w umowie wyrażona była w złotówkach. Jednak w momencie uruchomienia kredytu bank przeliczył zobowiązanie do spłaty na franki szwajcarskie. Spłata takiego kredytu dokonywana jest w złotówkach (po ustawie antyspreadowej mogła być dokonywana również w CHF). Kwota w polskich złotych, którą uiszcza frankowicz, przeliczana jest po arbitralnie ustalanym przez bank kursie sprzedaży franka szwajcarskiego

Kredytów indeksowanych udzielały takie banki jak: mBank, Raiffeisen (dawniej Polbank), Millennium, Santander, BPH (dawniej GE Money)

Kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego zawierają klauzule abuzywne i w świetle prawa powinny zostać uznane za nieważne od samego początku ich zawarcia. Unieważnienie kredytu możliwe jest tylko na drodze sądowej

W społeczności ŻBK wszystkie pozwy o kredyt indeksowany do CHF kończą się spektakularnym sukcesem frankowicza. Kredytobiorca w wyniku unieważnienia kredytu nie musi już spłacać rat frankowych, ponieważ jego saldo kredytu zostaje wyzerowane. Dodatkowo kredytodawca jest zobowiązany zwrócić kredytobiorcy wszystkie nieprzedawnione raty kredytu, a kredytowana nieruchomość zostaje uwolniona spod hipoteki banku

Co to jest kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego?

Kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego to jeden z rodzajów kredytów waloryzowanych do waluty obcej udzielanych przez banki w latach 2005-2008. W umowie kwota kredytu określona była w złotówkach i frankowicz na swoje konto otrzymał dokładnie tę samą kwotę również w złotówkach. Jednak w momencie uruchomienia kredytu (transzy) kwota z umowy została przeliczona przez bank na walutę obcą (CHF). Kwota uzyskana poprzez to przeliczenie stanowi podstawę do wyliczenia rat kapitałowo-odsetkowych.

Wysokość rat w harmonogramie spłaty podawana jest we frankach szwajcarskich, natomiast spłata dokonywana jest w złotówkach. Kwota w PLN przeliczana jest po arbitralnie ustalonym przez bank kursie sprzedaży. Po ustawie antyspreadowej z 2011 r. kredytobiorcy zyskali możliwość dokonywania spłaty zobowiązania również we frankach. Niemniej ustawa antyspreadowa w żaden sposób nie zmienia nieuczciwego charakteru umowy o kredyt indeksowany.

Kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego udzielały następujące banki: mBank, Polbank (dziś Raiffeisen), Millennium, Santander, GE Money (dziś BPH).

Co frankowicze z kredytem indeksowanym mogą uzyskać w sądzie?

Zgodnie z dominującym orzecznictwem kredyty indeksowane należy uznać za nieważne od samego początku ich zawarcia. Za takim stanem prawnym przemawia wiele przesłanek. Jedną z nich jest fakt, że kredyty indeksowane zawierają klauzule abuzywne, które w świetle prawa nie powinny wywoływać skutków prawnych wobec konsumenta. Klauzule abuzywne to regulowane przepisami kodeksu cywilnego niedozwolone postanowienia umowne. Zgodnie z art. 385(1) § 1 k.c.:

„Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.”

W kredytach indeksowanych klauzule abuzywne to przede wszystkim te zapisy umowy, które dotyczą mechanizmów przeliczeniowych. Przyznawały one bankom nieograniczone prawo do jednostronnego ustalania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych poprzez arbitralne wyznaczanie w tabelach kursowych kursu kupna oraz sprzedaży franka szwajcarskiego. Jednostronnie ustalana była także wysokość tzw. spreadu (czyli różnicy między kursem sprzedaży i zakupu waluty obcej). Takie postanowienie narusza interesy kredytobiorcy i jest sprzeczne z dobrymi obyczajami.

Jeśli sąd wyeliminowałby z kredytu indeksowanego przeliczeniowe klauzule abuzywne, to najczęściej prowadzi to do takiej deformacji stosunku umownego, że pozostała część umowy nie pozwala odtworzyć treści praw i obowiązków stron, czyli umowa nie może nadal obowiązywać. Dalsze utrzymanie kredytu indeksowanego do waluty obcej po eliminacji niedozwolonych klauzul kształtujących mechanizm indeksacji nie jest możliwe, ponieważ są to postanowienia określające główne świadczenia stron. Bez takich postanowień umowa została by przekształcona tak dalece, że jej istota ulegałby całkowitej zmianie.

Ugruntowana linia orzecznicza w sprawach o kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego powoduje, że z pomocą doświadczonej kancelarii prawnej pozew o unieważnienie kredytu indeksowanego z największym prawdopodobieństwem zakończy się sukcesem frankowicza. W całej Polsce zdecydowana większość sporów o kredyt indeksowany kończy się unieważnieniem umowy kredytu na zasadzie teorii dwóch kondykcji. Frankowicz dzięki takiemu wyrokowi odnosi następujące korzyści:

– Saldo kredytu spada do 0 zł, a w konsekwencji nie musi już dłużej spłacać rat frankowych;

– Zwrot na konto wszystkich nieprzedawnionych raty kredytu (a często są to wszystkie raty wpłacane od samego początku trwania umowy frankowej;

– Usunięcie wpisu hipotecznego z księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości;

– Zwrot kosztów procesu;

– Wypłata odsetek ustawowych, które obecnie wynoszą aż 12,25% w skali roku.

Poznaj skutki unieważnienia umowy o kredyt indeksowany do franka!

Członkowie Życie Bez Kredytu wygrywają każdy proces o kredyt indeksowany ze wszystkimi bankami, które takiego kredytu udzielały. Już od ponad dwóch lat wszystkie uzyskane przez nas prawomocne wyroki to unieważnienia umowy kredytu w oparciu o teorię dwóch kondykcji. Sumy korzyści frankowiczów społeczności ŻBK nie rzadko opiewają na kwoty wynoszące blisko 1 mln zł! Sprawdź nasze najnowsze wygrane:

mBank:

Raiffeisen (Polbank):

Millennium:

Santander:

BPH (GE Money):

Więcej naszych wygranych spraw znajdziesz w wyszukiwarce wyroków ŻBK: https://zyciebezkredytu.pl/wyszukiwarka-wyrokow/

oraz na blogu założyciela społeczności Życie Bez Kredytu:

https://kamilchwiedosik.com/jak-wygrywamy/

Frankowiczu, wybór profesjonalnej pomocy do walki z bankiem jest kluczem do sukcesu w przypadku spraw dotyczących umów o kredyt indeksowany. Cieszymy się 100% skutecznością – członkowie naszej społeczności jeszcze ani razu prawomocnie nie przegrali sprawy z bankiem. Nie ryzykuj, gdy chodzi o Twoje bezpieczeństwo finansowe i pozwij bank razem z Życie Bez Kredytu!

Życie Bez Kredytu

ŻycieBezKredytu.pl jest obiektywnym centrum informacji, specjalizującym się w zagadnieniach związanych z kredytami frankowymi. Zespół portalu, składający się z renomowanych ekonomistów, doświadczonych prawników i zaangażowanych dziennikarzy, od lat bacznie obserwuje rynek kredytów walutowych. Od 2015 roku koncentrujemy się na analizie trendów rynkowych, przemian w prawodawstwie oraz działalności instytucji oferujących wsparcie dla osób zadłużonych w frankach. Regularnie edukujemy konsumentów poprzez przystępne artykuły, wywiady i analizy. Nasz serwis prezentuje niezależne, autorskie spojrzenie na problematykę frankową, treści mają charakter informacyjny, ale nie mogą zastąpić indywidualnej porady prawnej lub finansowej.

Artykuły autora