Co to jest kredyt denominowany?
Kredyt denominowany do franka szwajcarskiego to jeden z rodzajów kredytów waloryzowanych do waluty obcej udzielanych przez banki głównie w latach 2005-2008. W umowie takiego kredytu jego kwota wyrażona była we frankach szwajcarskich, jednak wypłata kredytu była dokonana w złotówkach. Oznacza to, że w chwili uruchomienia kredytu bank przeliczył kwotę w CHF na złotówki po arbitralnie ustalonym kursie kupna waluty. Cechą charakterystyczną kredytu denominowanego było to, że kredytobiorca mógł finalnie nie uzyskać kwoty w złotych, której oczekiwał i o którą wnioskował (chociaż banki zazwyczaj nie informowały o takiej możliwości).
Wysokość rat w harmonogramie spłaty podawana jest w walucie obcej (CHF). Spłata natomiast dokonywana jest w złotówkach, a kwota w PLN przeliczana jest po arbitralnie ustalanym przez bank kursie sprzedaży (ustawa antyspreadowa z 2011 r. umożliwiła spłatę kredytu bezpośrednio w CHF).
Kredytów denominowanych do franka szwajcarskiego udzielały następujące banki: Nordea Bank Polska (PKO Bank Polski), BNP Paribas Bank Polska, Deutsche Bank, Bank Ochrony Środowiska, BPH (PEKAO), BZWBK, Fortis, BGŻ.
Co frankowicze z kredytem denominowanym mogą uzyskać w sądzie?
Zgodnie z dominującym orzecznictwem kredyty denominowane należy uznać za nieważne od samego początku ich zawarcia. Za takim stanem prawnym przemawia wiele przesłanek. Jedną z nich jest fakt, że kredyty denominowane zawierają klauzule abuzywne, które w świetle prawa nie powinny wywoływać skutków prawnych wobec konsumenta. Klauzule abuzywne to regulowane przepisami kodeksu cywilnego niedozwolone postanowienia umowne. Zgodnie z art. 385(1) § 1 k.c.:
„Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.”
W kredytach denominowanych klauzule abuzywne to przede wszystkim te zapisy umowy, które dotyczą mechanizmów przeliczeniowych. Przyznawały one bankom nieograniczone prawo do jednostronnego ustalania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych poprzez wyznaczanie w tabelach kursowych kursu kupna oraz sprzedaży franka szwajcarskiego. Jednostronnie ustalana była także wysokość tzw. spreadu (czyli różnicy między kursem sprzedaży i zakupu waluty obcej). Takie postanowienie narusza interesy kredytobiorcy i jest sprzeczne z dobrymi obyczajami.
Ugruntowana linia orzecznicza w sprawach o kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego powoduje, że z pomocą doświadczonej kancelarii prawnej pozew o unieważnienie kredytu denominowanego z największym prawdopodobieństwem zakończy się sukcesem frankowicza. W całej Polsce zdecydowana większość sporów o kredyt denominowany kończy się unieważnieniem umowy kredytu na zasadzie teorii dwóch kondykcji. Frankowicz dzięki takiemu wyrokowi odnosi następujące korzyści:
– Saldo kredytu spada do 0 zł, a w konsekwencji nie musi już dłużej spłacać rat frankowych;
– Zwrot na konto wszystkich nieprzedawnionych raty kredytu (a często są to wszystkie raty wpłacane od samego początku trwania umowy frankowej;
– Usunięcie wpisu hipotecznego z księgi wieczystej kredytowanej nieruchomości;
– Zwrot kosztów procesu;
– Wypłata odsetek ustawowych, które obecnie wynoszą aż 12,25% w skali roku.
Sprawdź, jakie są skutki unieważnienia umowy o kredyt denominowany do franka!
Członkowie Życie Bez Kredytu wygrali już procesy o kredyt denominowany w każdym banku, który takiego kredytu udzielał. Już od ponad dwóch lat wszystkie uzyskane przez nas prawomocne wyroki to unieważnienia umowy kredytu w oparciu o teorię dwóch kondykcji. Sumy korzyści frankowiczów społeczności ŻBK nie rzadko opiewają na kwoty wynoszące blisko 1 mln zł! Sprawdź nasze najnowsze wygrane:
PKO BP (Nordea):
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt III C 1703/18, 06.07.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 2589/23, 29.06.2023
- Sąd Apelacyjny w Warszawie, sygn. akt I ACa 535/22. 26.06.2023
BNP Paribas:
- Sąd Apelacyjny w Warszawie, sygn. akt VI ACa 968/22, 11.08.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 1071/23, 12.07.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 5435/22, 26.06.2023
Deutsche Bank
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 11128/21, 22.06.2023
- Sąd Apelacyjny w Warszawie, sygn. akt V ACa 700/22, 13.06.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 798/21, 09.05.2023
PEKAO (BPH):
- Sąd Apelacyjny w Warszawie, Sygn. akt VI ACa 638/22, 22.06.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt III C 2707/20, 12.04.2023
- Sąd Okręgowy w Poznaniu, sygn. akt I C 970/22, 12.04.2023
BOŚ:
- Sąd Apelacyjny w Warszawie, sygn. akt ACa 817/22, 12.04.2023
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt III C 3680/20, 16.12.2022
- Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt XXVIII C 19387/22, 10.11.2022
Więcej naszych wygranych spraw znajdziesz w wyszukiwarce wyroków ŻBK: https://zyciebezkredytu.pl/wyszukiwarka-wyrokow/
oraz na blogu założyciela społeczności Życie Bez Kredytu:
https://kamilchwiedosik.com/jak-wygrywamy/
Frankowiczu, wybór profesjonalnej pomocy do walki z bankiem jest kluczem do sukcesu w przypadku spraw dotyczących umów o kredyt denominowany. Cieszymy się 100% skutecznością – członkowie naszej społeczności jeszcze ani razu nie przegrali sprawy prawomocnym wyrokiem. Nie ryzykuj, gdy chodzi o Twoje bezpieczeństwo finansowe i pozwij bank razem z Życie Bez Kredytu!
