Jak długo trwa proces o unieważnienie umowy kredytu frankowego?

Frankowicze czekają na prawomocny wyrok unieważniający toksyczny kredyt średnio około 3 lat, choć czas ten może się różnić w zależności od konkretnej sprawy. W społeczności ŻBK zdarzają się przypadki, gdzie kredytobiorcy odzyskiwali wolność finansową już po roku, podczas gdy inne procesy trwały ponad 5 lat. Jednak sprawy frankowe nabierają tempa, ponieważ sędziowie zdobyli już doświadczenie w ich rozpatrywaniu i prowadzą je coraz efektywniej. Co więcej, banki przestają stosować przewlekłe strategie procesowe, ponieważ najnowsze wyroki TSUE powodują, że przedłużanie sporów zwyczajnie im się nie opłaca. W efekcie coraz częściej godzą się na sprawiedliwe ugody wypracowane przez Departament Mediacji i Ugód ŻBK.

Dowiedz się więcej o ugodach ŻBK: Podpisz sprawiedliwą ugodę z bankiem.

Czas trwania postępowania sądowego zależy od kilku czynników, w tym od obciążenia danego wydziału sądu oraz złożoności sprawy. Jeszcze kilka lat temu procesy frankowe uchodziły za jedne z trudniejszych ze względu na ich wieloaspektowość. Jednak obecnie sędziowie są coraz lepiej przygotowani i sprawniej rozpoznają tego typu sprawy, co znacząco skraca czas oczekiwania na wyrok. Jeżeli bank z jakichś powodów próbuje opóźnić postępowanie, składając nadmierne wnioski dowodowe lub domagając się przesłuchań świadków, którzy nie wnoszą nic istotnego do sprawy, to doświadczeni sędziowie coraz częściej oddalają tego typu wnioski, eliminując zbędne formalności i przyspieszając przebieg procesu.

Dodatkowo nadchodząca uchwała frankowa ma potencjał, by jeszcze bardziej przyspieszyć sprawy frankowe, gdyż może ujednolicić orzecznictwo i ograniczyć możliwości banków do przedłużania sporu. Frankowicze mogą więc liczyć na coraz szybsze i skuteczniejsze rozstrzygnięcia swoich spraw, a droga do finansowej wolności staje się coraz krótsza.

Polecamy artykuł: Wyroki zapadają coraz szybciej. Warszawski Wydział Frankowy najlepszy w Polsce!

Kiedy można zaprzestać spłaty rat CHF?

Choć proces frankowy może trwać nawet kilka lat, frankowicze mają możliwość niemal natychmiastowego uwolnienia się od comiesięcznych zobowiązań po złożeniu pozwu. Kluczową rolę odgrywa tutaj zabezpieczenie roszczenia, które pozwala na legalne wstrzymanie spłaty rat kredytu aż do momentu wydania prawomocnego wyroku.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami sąd może udzielić zabezpieczenia roszczenia, jeśli uzna, że powództwo ma uzasadnione podstawy. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca, który otrzyma zabezpieczenie, nie musi regulować rat kredytowych przez cały czas trwania procesu, co znacznie odciąża jego budżet domowy. Procedura przyznania przez sąd zabezpieczenia roszczenia trwa średnio od 7 dni do 3 miesięcy od momentu złożenia pozwu.

Początkowo uzyskanie zabezpieczenia było możliwe głównie w warszawskim Wydziale Frankowym, jednak obecnie coraz więcej sądów w całym kraju przyznaje je frankowiczom. Szczególnie sprzyjająca sytuacja występuje w przypadkach, gdy kredytobiorca spłacił już pełną kwotę kapitału kredytu – wówczas sądy nie widzą przeszkód, by wstrzymać dalsze spłaty.

Co więcej, planowana ustawa frankowa ma dodatkowo uprościć ten proces. Po jej wejściu w życie kredytobiorcy mają uzyskiwać zabezpieczenie roszczenia automatycznie – oznacza to, że już w chwili, gdy odpis pozwu trafi do banku, kredytobiorca zostanie z mocy prawa zwolniony z obowiązku spłaty rat. Jeśli regulacje te wejdą w życie, będzie to ogromne ułatwienie dla frankowiczów walczących o unieważnienie swoich umów.

Dowiedz się więcej o pracach nad ustawą frankową: Nowa ustawa frankowa 2025 ratunkiem dla banków? Wiemy już kto skorzysta, a kto zostanie pominięty.

Jakiego zaangażowania od frankowicza wymaga prowadzenie sporu sądowego z bankiem. Czy musi być na rozprawach?

Powództwo przeciwko bankowi, poza koniecznością skompletowania odpowiedniej dokumentacji, zazwyczaj wymaga od frankowicza jednorazowego stawiennictwa w sądzie I instancji w celu złożenia zeznań. Członkowie ŻBK są na ten etap odpowiednio wcześniej przygotowywani przez naszych Ekspertów, dzięki czemu mogą czuć się pewnie i komfortowo podczas przesłuchania.

Obecnie jednak coraz częstszą praktyką staje się składanie zeznań online, co znacznie ułatwia kredytobiorcom udział w procesie. W niektórych przypadkach frankowicze nie muszą nawet być przesłuchiwani w trybie zdalnym, ponieważ wystarczające okazują się zeznania złożone na piśmie. Dzięki temu kontakt frankowiczów z sądem jest mocno ograniczony, a cały ciężar prowadzenia sprawy spoczywa na naszych ekspertach. To ŻBK stale monitoruje przebieg postępowania i na bieżąco informuje kredytobiorców o wszelkich zmianach w procesie unieważnienia kredytu.

Co ze sobą zabrać na rozprawę i jak zachowywać się na sali sądowej?

Jak już wyjaśniliśmy powyżej, podczas sporu sądowego z bankiem frankowicze najprawdopodobniej tylko jednorazowo będą mieli obowiązek stawiennictwa w sądzie w celu złożenia zeznań (lub zeznania będą składane online). Wszyscy członkowie społeczności ŻBK są zawsze odpowiednio przygotowani do wystąpienia przed sądem i poinformowani, jakich pytań mogą się spodziewać pełnomocników banku. Obecność na sali sądowej podczas ogłaszania wyroku nie jest obowiązkowa. Eksperci ŻBK poinformują o wyniku rozprawy wraz ze wszystkimi szczegółami dotyczącymi uzasadnienia wyroku. Niemniej frankowicze, jeżeli chcą, mogą być również obecni na sali rozpraw podczas wygłaszania wyroku.

W dniu rozprawy należy ze sobą zabrać dowód osobisty. Tożsamość osób wchodzących do budynku sądu podlega weryfikacji przez policję sądową. W trakcie rozprawy sądowej takiej weryfikacji dokonuje także przewodniczący składu sędziowskiego. W zawiadomieniu o rozprawie znajdziemy datę, godzinę oraz numer sali rozprawy. Warto zapoznać się również z zawartym w piśmie pouczeniem. Powinniśmy zadbać także o właściwy, schludny strój.

Po wejściu na salę rozpraw należy zająć odpowiednie miejsce. W przypadku postępowania cywilnego powód i wnioskodawca zajmują miejsce po prawej stronie od sądu, a pozwany po lewej. W budynku sądowym należy zachować ciszę, należy pamiętać także o wyciszeniu telefonu. W trakcie rozprawy sądowej koniecznie należy przestrzegać poleceń przewodniczącego. Wejście, opuszczenie sali sądowej oraz zabranie głosu następuje na wyraźne pozwolenie przewodniczącego. W trakcie rozprawy wszystkie wypowiedzi kierujemy do sądu, a nie do innych uczestników postępowania. Do sądu zwracamy się poprzez zwrot grzecznościowy: „Wysoki Sądzie”. Kiedy sąd zwraca się do uczestnika rozprawy, przesłuchuje go lub gdy członkowie składu sędziowskiego opuszczają salę sądową – obowiązuje postawa stojąca.

Prawomocny wyrok i co dalej?

Dla członków społeczności ŻBK prawomocny wyrok oznacza unieważnienie umowy kredytu zgodnie z zasadą teorii dwóch kondykcji (T2K) – czyli najkorzystniejszego dla frankowicza rozstrzygnięcia sporu sądowego z bankiem. Unieważnienie kredytu według T2K gwarantuje kredytobiorcy odzyskanie wszystkich nieprzedawnionych rat kredytowych oraz wszelkich innych wpłat dokonanych w związku z wykonywaniem nieuczciwej umowy. Oznacza to, że frankowicz ma prawo do:

• Zwrotu wszystkich wpłaconych do banku środków od początku trwania umowy,

• Odsetek ustawowych należnych od momentu wezwania banku do zapłaty,

• Zwrotu kosztów procesowych, które poniósł w toku sprawy.

Dodatkowo saldo kredytu zostaje wyzerowane, co oznacza koniec jakichkolwiek zobowiązań wobec banku. Nie ma już konieczności spłacania dalszych rat, a bank traci swoje zabezpieczenie hipoteczne, które zostaje wykreślone z księgi wieczystej nieruchomości.

Proces egzekwowania prawomocnego wyroku jest kluczowym etapem, w którym nieocenione wsparcie zapewniają Eksperci ŻBK. Banki zazwyczaj nie zwlekają z wypłatą zasądzonych kwot, ponieważ każdy dzień opóźnienia generuje dla nich dodatkowe odsetki. W większości przypadków środki są przelewane na konto kredytobiorcy w ciągu miesiąca od uprawomocnienia się wyroku. Jeśli jednak bank uchylałby się od wykonania orzeczenia, istnieją skuteczne mechanizmy prawne, pozwalające na szybkie i skuteczne wyegzekwowanie należnych frankowiczom pieniędzy. W takich sytuacjach Eksperci ŻBK niezwłocznie podejmują odpowiednie kroki, dbając o sprawne przeprowadzenie całego procesu.

Kolejnym etapem po unieważnieniu kredytu jest usunięcie wpisu hipotecznego z księgi wieczystej nieruchomości. Procedura ta, ze względu na formalności i obciążenie sądów wieczystoksięgowych, może potrwać kilka miesięcy. W przypadku członków społeczności ŻBK wszelkimi formalnościami w tym zakresie zajmują się nasi Eksperci, odciążając kredytobiorców z konieczności kontaktu z urzędami. Wykreślenie hipoteki następuje na podstawie listu mazalnego wydanego przez bank lub samego prawomocnego wyroku unieważniającego kredyt. Dzięki kompleksowemu wsparciu frankowicze mogą liczyć na sprawne i skuteczne przeprowadzenie całej procedury.

Czy frankowicze muszą obawiać się kontr-pozwów banku?

Po serii korzystnych wyroków dla frankowiczów banki zaczęły podejmować próby odzyskania pieniędzy, wytaczając kontrpozwy. Najczęściej dotyczą one zwrotu kapitału kredytu, jednak w wielu przypadkach ich rzeczywistym celem nie jest dochodzenie roszczeń, lecz wywołanie efektu zastraszenia i zniechęcenie kredytobiorców do walki sądowej i mają formę pozwów SLAPP.

W praktyce banki mogłyby dochodzić swoich należności w sposób znacznie prostszy i szybszy, na przykład poprzez potrącenie wzajemnych roszczeń. Gdyby rzeczywiście zależało im na odzyskaniu kapitału, mogłyby po prostu odliczyć swoje roszczenia od kwot, które są winne frankowiczom po unieważnieniu umowy. Tymczasem celowo tego nie robią, zamiast tego decydując się na składanie odrębnych pozwów. Taka taktyka często nie służy ochronie ich interesów, lecz ma na celu wydłużenie postępowania, zwiększenie kosztów po stronie frankowiczów i zastraszenie tych, którzy jeszcze nie podjęli decyzji o pozwie przeciwko bankowi.

Niektóre sądy dostrzegają nieuczciwe intencje banków i oddalają ich roszczenia jako niezasadne lub przedawnione. Dlatego kontrpozwy banków nie powinny być traktowane jako realne zagrożenie, a raczej jako element gry procesowej. Kluczowe jest jednak, aby frankowicze byli świadomi tych działań i w razie potrzeby skorzystali z pomocy profesjonalistów, którzy pomogą zabezpieczyć ich interesy.

Dowiedz się więcej o pozwach SLAPP: Przyszłość spraw frankowych i pozwów SLAPP – czy banki mogą jeszcze coś ugrać w ramach negocjacji?