Kredyt walutowy w euro też można unieważnić!

Kredyt waloryzowany do euro (lub innej waluty obcej) można z sukcesem unieważnić w sądzie tak samo jak kredyty frankowe. O kredytach innych niż frankowych nie jest w mediach tak głośno, ponieważ tego typu zobowiązania finansowe były znacznie rzadziej zaciągane. Zasadniczo kredyty waloryzowane do euro (i pozostałych walut obcych) były zawierane na podstawie jednostronnie kształtowanych wzorców umownych. Umowy o kredyty indeksowane lub denominowane do euro również zawierają klauzule niedozwolone, które są analogiczne do tych występujących powszechnie w kredytach frankowych. W dodatku bardzo często banki, zawierając umowy o kredyty waloryzowane do euro, nie dopełniały obowiązku informacyjnego dotyczącego ryzyka walutowego.

W większości umów kredytowych waloryzowanych do waluty obcej występuje niedozwolony mechanizm indeksacji, który polega na tym, że bank dokonuje przeliczeń według kursów kupna/sprzedaży opartych na bankowych tabelach kursowych. Tabele te są ustalane przez bank w sposób całkowicie dowolny i arbitralny. W umowach kredytu nie są zawarte żadne kryteria ograniczające swobodę kształtowania kursu przez bank. Kurs, po którym dokonuje się przeliczeń, w istocie zależy od niczym nieskrępowanej woli kredytodawcy. Dlatego zasadnicza podstawa prawna do ustalenia nieważności umowy kredytu w euro jest tożsama jak przy kredytach we frankach.

Wyrok unieważniający umowę kredytu hipotecznego w euro oznacza, że umowa kredytowa była sprzeczna z prawem i tym samym od samego początku jej zawarcia nie powinna mieć jakichkolwiek skutków prawnych. Dla „eurowicza” oznacza to uwolnienie się od konieczności spłaty rat, wyzerowanie salda kredytu, zwrot wpłacanych pieniędzy na rzecz banku oraz usunięcie wpisu hipotecznego z księgi wieczystej. Osoby, które zawarły umowy waloryzowane do euro, również mogą się cieszyć Życiem Bez Kredytu!

Przykładowe wyroki członków społeczności ŻBK unieważniające umowę kredytu waloryzowaną do euro

Wyrok w sprawie mBank (sygn. XXVIII C 2538/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwoty w wysokości 98.355,35 zł + odsetki ustawowe 

• Wyzerowanie salda kredytu

• Zwrot kosztów procesowych w wysokości 6.447 zł

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Wyrok w sprawie Deutsche Bank (sygn. II C 589/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwot w wysokości 157.515,03 zł oraz 185.404,36 euro + odsetki ustawowe

• Wyzerowanie salda kredytu (z kwoty ok. miliona złotych!)

• Zwrot kosztów procesowych w wysokości 11.847 zł

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Wyrok w sprawie Polbank (sygn. IV C 592/21). Korzyści członka społeczności ŻBK:

• Ustalenie nieważności umowy kredytowej

• Zasądzenie na rzecz powoda kwot w wysokości 81.286,21 zł oraz 28.519,06 euro + odsetki ustawowe

• Wyzerowanie salda kredytu (z kwoty ok. 300.000 zł)

• Wykreślenie hipoteki banku z KW nieruchomości

Czym się różnią kredyty denominowane, indeksowane i walutowe? Sprawdź, jaki masz kredyt!

Choć potocznie „kredytem walutowym” nazywamy wszystkie kredyty waloryzowane (np. do franka szwajcarskiego), to należy być świadomym, że są to w istocie dwa różne instrumenty finansowe.

Kredyt walutowy , inaczej nazywany dewizowym, to oczywiście kredyt udzielany w walucie innej niż krajowa. Kredyt ma charakter stricte walutowy, gdy rzeczywiście dochodzi w nim do transferu waluty obcej od banku do kredytobiorcy. Oznacza to, że w umowie o kredyty walutowe kwota udzielonego kapitału wyrażona jest w danej walucie obcej, załóżmy, że w euro. Inaczej mówiąc, bank wypłaci kredytobiorcy w ramach takiej umowy euro. Harmonogram spłaty takiego kredytu wyrażony jest w euro i klient banku w ramach wywiązywania się z zawartej umowy spłaca kredyt też w tej walucie raty.. Podsumowując, kredyt walutowy (dewizowy) to kredyt zaciągany i spłacany w walucie obcej.

Kredyt waloryzowany do waluty obcej to tak naprawdę kredyt złotówkowy z tą różnicą, że jego spłata jest uzależniona od ustalanego jednostronnie przez bank kursu waluty, na podstawie którego wyliczane są raty kredytowe. W charakterystykach konstrukcji kredytu waloryzowanego do waluty obcej, należy wyróżnić, że istnieją dwa rodzaje takiego kredytu: denominowany oraz indeksowany.

• Kredyt denominowany to kredyt, który jest wyrażony w walucie obcej, lecz zgodnie z postanowieniami umowy kwota kredytu jest przeliczana według kursu danego banku w dniu uruchomienia kredytu. Oznacza to, że na umowie kredytu kwota udzielonego kapitału jest wyrażona np. w euro, ale klient otrzymuje pieniądze od banku w złotówkach. Zgodnie z harmonogramem miesięczne zobowiązanie kredytobiorcy jest wyrażone w walucie obcej (euro), lecz kredytobiorca spłaca raty w złotówkach. Raty są każdorazowo przeliczane na złotówki zgodnie z aktualnym w dniu spłaty kursem sprzedaży jednostronnie ustalonym przez bank.

Kredyt indeksowany to kredyt wypłacony w złotych, a kwota kredytu na umowie jest również określona w złotych. Zgodnie z postanowieniami umowy w momencie wypłaty kredytu kwota wyrażona w złotówkach jest przeliczana na jej równowartość w walucie obcej według kursu kupna obcej waluty stosowanego przez bank. Równowartość kredytu wyrażona w walucie obcej stanowi następnie podstawę do wyliczenia wartości rat spłaty kredytu i wysokości zadłużenia kredytobiorcy. Wysokość rat w harmonogramie podawana jest w walucie obcej. Spłata natomiast dokonywana jest w złotówkach, co bank przelicza po kursie sprzedaży (oczywiście jednostronnie ustalonym przez bank).